При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Скоро! Студенческая олимпиада по финансовому анализу!

02.11.2018

Факультет маркетинга, менеджмента, предпринимательства Белорусского национального технического университета при поддержке Национального банка Республики Беларусь 11-12 апреля 2019 г. проведет открытую студенческую олимпиаду по финансовому анализу.

  

Для того, чтобы узнать подробности о предстоящем мероприятии, мы встретились с деканом ФММП БНТУ, доктором экономических наук, профессором Алексеем Васильевичем Данильченко.

 

- Алексей Васильевич, вы организовываете студенческую олимпиаду по финансовому анализу. Возникает вопрос: "Неужели нам в Беларуси не хватает такого мероприятия?"

- При принятии решения о проведении олимпиады мы задавали себе этот вопрос. В настоящее время вопросам финансовой грамотности в Республике Беларусь уделяется пристальное внимание. Однако при этом единственным мероприятием в образовательной сфере, ориентированным на студентов высших учебных заведений, является ежегодное проведение конкурса на лучшую работу по экономической тематике. Подобное вовлечение студентов в научно-исследовательскую работу, конечно, способствует росту их знаний, однако сама специфика научной деятельности приводит к тому, что приращение знаний каждого конкретного студента происходит лишь в одной, сравнительно узкой, области. Олимпиада же затронет широкий круг вопросов из области финансов.

 

- То есть олимпиада – образовательный проект, ориентированный исключительно на академическую среду?

- Вовсе нет! Наш опыт преподавания экономических и финансовых дисциплин, общение со студентами, в том числе выпускниками, уезжающими для обучения за рубеж, а также с белорусскими компаниями-работодателями из финансового сектора, позволяют сделать вывод о том, что подготовка белорусских студентов в области финансовых дисциплин не в полной мере соответствует как насущным потребностям, так и грядущим изменениям на финансовом рынке страны.

Говоря об изменениях, я имею ввиду и деятельность Министерства финансов (например, стимулирование секьюритизации, развитие инфраструктуры рынка ценных бумаг, расширение сферы применения МСФО), и работу Национального банка (например, развитие инвестиционного банкинга), и объективные тенденции развития финансовой системы нашей страны.

Подобные изменения предъявляют повышенные требования к квалификации и уровню компетенций специалистов, работающих на финансовом рынке.

 

- А как здесь поможет олимпиада? У вас есть информация относительно того, какими знаниями должен обладать современный специалист в финансовой сфере?

- Было бы самонадеянно заявлять подобное. Но тут на выручку приходит опыт иностранных коллег – мы планируем провести олимпиаду исходя из формата и требований первого уровня самого престижного международного сертификационного экзамена по финансовому анализу – ‎CFA® Exam. Программа данного экзамена – де-факто, отраслевой стандарт в области финансового анализа и инвестиционного менеджмента во всем мире, поэтому можно с уверенностью утверждать, что победители и призеры нашей олимпиады будут обладать самыми актуальными и релевантными знаниями в сфере финансов.

 

- Этот экзамен можно сдать на русском языке?

- Нет, экзамен проводится 1 раз в год одновременно во всем мире, на английском языке. Олимпиадные задания также будут составлены на английском языке специалистами, работающими на нашем факультете, которые сдали все три уровня указанного экзамена.

 

- На английском языке? Не слишком ли сложно? Потянут ли ребята?

- Этот вопрос был, пожалуй, одним из наиболее горячо дебатируемых при планировании олимпиады. В итоге мы решили, что потянут, должны потянуть. Доводов в пользу этого могу привести несколько.

Во-первых, современные белорусские студенты очень хорошо знают английский язык. Заслуга ли это преподавателей или влияние глобальной культуры на фоне развития информационных технологий – не берусь судить. Но факт остается фактом – уровень владения иностранными языками за последние 20 лет вырос.

Во-вторых, некоторые учебные заведения страны уже сегодня реализуют программы подготовки специалистов в сфере экономики и финансов на английском языке. У себя на факультете мы также планируем открытие англоязычной магистратуры.

В-третьих, 80% работодателей сейчас требуют от выпускников-соискателей знание английского языка. Среди работодателей из финансовой сферы данный процент еще выше. Мотивированные и целеустремленные студенты отлично понимают, что для того, чтобы найти хорошую работу, знание английского языка необходимо.

Наконец, финансы – это глобальная отрасль. Республика Беларусь стала на путь интенсивного развития финансовой сферы. Это означает, что, рано или поздно, наша финансовая система будет интегрирована в глобальный финансовый рынок, а вся коммуникация на данном рынке происходит на английском языке.

Возьмите нашу сферу IT, успехами которой все восторгаются, и задайтесь вопросом – а была бы она настолько успешной, если бы ориентировалась не на (преимущественно англоязычный) глобальный рынок, а на русскоязычный рынок, пусть даже и всего ЕАЭС? Лично я очень сомневаюсь.

 

-  Расскажите чуть подробнее о формате и содержании заданий олимпиады.

- Формат олимпиады, как я уже говорил, максимально близок к формату международного сертификационного экзамена: тест с множественным выбором, 120 вопросов на 180 минут.

Экзамен же предусматривает два этапа по 120 вопросов в течение одного дня: 180 минут, час перерыв и еще раз 180 минут. Поэтому здесь мы решили дать ребятам послабление. Что касается тематики заданий, то ничего сверхнеобычного не будет.

Вообще, процентов 30-40 проверяемых на олимпиаде тем преподаются практически всем студентам учреждений высшего образования Беларуси. Это, прежде всего, касается количественных методов (введение в теорию вероятности и математическую статистику) и экономики (микроэкономика, макроэкономика, мировая экономика).

Еще процентов 30-35 занимает бухучет, и тут уже есть нюанс: бухучет рассматривается по правилам МСФО и упор делается не на составление, а на анализ отчетности, то есть ребятам скорее понадобятся навыки из курса "Анализ хозяйственной деятельности", нежели из курса "Бухгалтерский учет".

Остаток – корпоративные финансы, анализ фондового рынка и рынка долгового капитала, анализ производных инструментов. Для студентов-экономистов – ничего сверхъестественного.

Вообще, рекомендую ребятам зайти на сайт нашего факультета (fmmp.bntu.by) ­– там, в разделе, посвященном олимпиаде, выложены правила. В файле с правилами есть ссылка на программу экзамена, которую можно скачать, чтобы точно быть уверенным в отсутствии пробелов в подготовке.

 

- Вы, конечно, описали сложность заданий олимпиады практически как уровень "ликбез", но что-то подсказывает, что хорошо подготовиться будет не так просто. Соответственно, возникает вопрос о стимулах…

- Легкой прогулкой олимпиада точно не будет! Что касается стимулов, то тут нам есть, что предложить самым эрудированным и мотивированным на успех. Следует отметить, что подготовку к проведению олимпиады мы начали с представления идеи потенциальным партнерам. Первая реакция всех без исключения представителей данных уважаемых компаний и учреждений была: "…И если мы Вас поддержим, то победителей и призеров мы забираем себе на стажировку/работу". Поэтому могу с гордостью сказать, что 16 самых-самых потенциальных работодателей ждут 30-40 самых-самых студентов – победителей и призеров олимпиады.

Помимо этого, многие партнеры обещают ценные подарки для победителей и призеров, но, наверное, раскрывать сегодня все карты не стоит. К тому же работа с партнерами продолжается.

 

- Может, напоследок дадите какой-нибудь совет участникам?

- Даже несколько! Во-первых, призываю всех студентов, интересующихся финансами, регистрироваться с 1 января по 28 февраля 2019 г. на сайте нашего факультета и приходить 11 апреля на олимпиаду. Олимпиада ориентирована, преимущественно, на студентов старших курсов и магистрантов экономических специальностей, однако мы будем рады всем: и студентам младших курсов, и тем, кто учится не по экономическому профилю.

Во-вторых, всех участников прошу внимательно ознакомиться с правилами олимпиады, особенно в части разрешенного к использованию финансового калькулятора. Выполнение олимпиадных заданий предполагает большой объем вычислений, в том числе связанных с финансовыми расчетами, поэтому уверенное владение разрешенной моделью калькулятора будет залогом Вашего успеха на олимпиаде (покупать калькулятор не нужно, так как существует бесплатная программа-эмулятор для телефонов с Android и iOS).

В-третьих, призываю всех заинтересовавшихся ребят не откладывать подготовку к олимпиаде на зиму или весну. Статистика сдачи экзамена показывает, что успешные кандидаты, в среднем, тратили на подготовку не менее 100 часов. Соответственно, одолеть всю программу олимпиады с наскока за неделю точно не получится.

 

- Что ж, мы обязательно осветим итоги олимпиады на нашем портале, а пока остается пожелать удачи Вам и потенциальным участникам!

- Спасибо!

 

 

 

 

 

Курсы валют

21.01.19 22.01.19
EUR Евро 2,4501 2,4469
USD Доллар США 2,1499 2,1506
RUB 100 Российских рублей 3,2409 3,2401
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2709
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Подведены итоги работы банков в сфере повышения финансовой грамотности населения

21.12.2018

21 декабря 2018 г. в Ассоциации белорусских банков состоялось заседание Комитета по финансовой грамотности. Традиционно в конце года были подведены итоги проведенной банками за год работы в сфере повышения финансовой грамотности населения.

Актуальная информация

Прежде чем брать кредит...

02.01.2019

Что нужно сделать перед подписанием кредитного договора и почему банк может отказать в выдаче средств?

Учебное видео

Александра Герасименя о банковских депозитах

Памятка поручителю по кредиту

 

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

О развитии операций финансовой аренды (лизинга) для физических лиц

Основной причиной такой ситуации являлась недоступность лизинговых сделок для населения не для предпринимательских целей. Лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Сейчас, с принятием Указа Президента Республики Беларусь № 99 "О вопросах регулирования лизинговой деятельности" с 1 сентября 2014 г. заключение договоров лизинга может осуществляться и с физическими лицами. Таким образом, для населения появляется альтернативный источник удовлетворения спроса на долгосрочное финансирование, в частности приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

 

 

 

Несмотря на то, что природа понятий "кредита", "лизинга" и "аренды" схожа – получение дорогостоящего товара, не имея на руках необходимой суммы – существуют их отличия.

Так что же такое лизинг и каково его отличие от кредита и аренды?

Большинство потребителей сталкивалось с проблемой приобретения дорогостоящего товара при недостаточности личных средств. Для ее решения можно воспользоваться следующими вариантами приобретения данного товара:

1. в кредит;

2. в лизинг;

3. в аренду.

Рассмотрим преимущества и недостатки обозначенных вариантов.

Итак, потребитель приобретает дорогостоящий товар в кредит.

 

 

 

В данном случае гражданин занимает деньги у банка и выплачивает ему на протяжении определенного кредитным договором срока сумму основного долга и проценты за пользование этими деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка товар становится собственностью гражданина. Иногда условиями договора могут быть предусмотрены некоторые ограничения по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения физическим лицом дорогостоящего товара в кредит является переход права собственности на приобретенный товар с момента его приобретения.

Следует отметить, что на сегодняшний день спрос населения на кредиты существенно снизился. Это связано с достаточно высокими процентными ставками на данные ресурсы.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит видится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг – это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (гражданина, индивидуального предпринимателя, или юридического лица) по его поручению.

 

 

 

При приобретении товара в лизинг, гражданин обращается в лизинговую организацию с просьбой приобрести для его личного пользования конкретный товар у конкретного продавца и заключает договор лизинга с лизинговой организацией. При этом существенным условием договора купли-продажи товара, приобретаемого для передачи в лизинг, является указание на то, что товар предназначен для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является лизингодателем, гражданин, для которого приобретается товар, – лизингополучателем, а приобретаемый товар – предметом лизинга. Лизинговая организация покупает для лизингополучателя выбранный им товар либо за счет своих собственных средств либо привлекает для этого банковский кредит (или заем от юридических лиц), а затем передает этот товар во временное владение и пользование лизингополучателю. В зависимости от желания гражданина договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него. При этом на протяжении действия договора лизинга право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, а в конце срока лизинга, если товар приобретается им в собственность, – выкупную стоимость. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности и заключается основное различие между лизингом и кредитом, поскольку при лизинге гражданин (лизингополучатель) в течение всего срока лизинга пользуется товаром, и право собственности переходит к нему лишь при уплате всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга.

Вместе с тем, несмотря на то, что предмет лизинга не является собственностью лизингополучателя, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие (по сравнению с требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным кредитополучателям).

Во-вторых, в договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

Кроме того, ставки по сделкам лизинга могут быть ниже ставок по банковским кредитам. В частности, лизинговая организация может приобрести требуемый товар как за свои собственные средства, так и за счет банковского кредита. Ставки по долгосрочным кредитам (свыше 1 года) для юридических лиц сегодня ниже, чем для физических лиц. Так, фактически за январь – август 2014 г. ставка по кредитам для юридических лиц составила 30,6 процента, для населения – 36,8 процента. Соответственно, у лизинговой организации больше возможностей привлечь банковские кредиты на более выгодных условиях по сравнению с физическими лицами, которые априори выступают более рисковым сегментом для банков.

 

 

 

Лизингодатель имеет возможность приобрести и в дальнейшем обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита.

Однако на сегодняшний день для широкой востребованности лизинга имеется существенный сдерживающий фактор. Это необходимость уплаты НДС с сумм уплаченных лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, тогда как платежи по кредитам освобождены от данного налога. То есть, физическое лицо, приобретая, к примеру, автомобиль за счет банковского кредита, уплачивает только сумму НДС, включенную продавцом в стоимость реализуемого транспортного средства, в то время как приобретая его в лизинг, помимо НДС, включенного в стоимость автомобиля, необходимо уплатить также и НДС, которым облагаются лизинговые платежи. В результате происходит существенное удорожание стоимости приобретаемого в лизинг товара.

В этой связи по инициативе Национального банка Министерством финансов совместно с Министерством по налогам и сборам подготовлены изменения в Налоговый кодекс, предусматривающие освобождение от НДС лизинговых платежей в части вознаграждения (дохода) лизингодателя и инвестиционных расходов лизингодателя, за исключением инвестиционных расходов, включенных в стоимость предмета лизинга.

Освобождение от НДС для физических лиц будет способствовать фактическому выравниванию условий налогообложения операций лизинга и кредитования, что позволит гражданам приобретать жилье, недвижимость, предметы длительного пользования в лизинг на более выгодных условиях.

 

Еще одним вариантом приобретения дорогостоящего товара при отсутствии достаточного объема средств является аренда. Так, при наличии у арендодателя требуемого гражданину товара заключается договор аренды. Исключительным отличием лизинга от аренды является то, что при лизинге предмет покупается лизинговой организацией для конкретного получателя, а при аренде предмет уже есть в наличии у арендодателя, то есть его покупка произошла до момента обращения гражданина и никак с ним не связана. То есть гражданин берет в аренду тот товар, который уже есть в наличии у арендодателя. Собственником данного товара также является арендодатель.

 

 

 

Также следует отметить, что в случае, когда договор лизинга не предусматривает по его окончании выкуп предмета лизинга, то товар (предмет лизинга) возвращенный лизингодателю может быть сдан в аренду.  Таким образом, основным достоинством аренды является ее стоимость, она, как правило, ниже стоимости кредита и лизинга. Однако существенным недостатком данного вида приобретения товара является то, что данный товар может не в полной мере соответствовать требованиям потребителя, а также не являться новым (только что приобретенным).

Еще одним важным отличием лизинга от аренды является тот, что при лизинге претензии по качеству, комплектности предмета лизинга (иным требованиям, вытекающим из договора купли-продажи предмета лизинга) могут предъявляться к продавцу самим лизингополучателем, тогда как при аренде – только арендодателем.

Из рассмотренных выше вариантов каждый потребитель сам выберет наиболее приемлемый для него. Но, отвечая на вопрос нужен ли в принципе населению лизинг и будут ли эти операции пользоваться спросом, безусловно можно ответить, что лизинг не для предпринимательских целей представляется перспективным при удовлетворении наиболее социально значимых потребностей для физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Это, например, приобретение жилья, автомобилей, дорогостоящей бытовой техники.

 

 

 

 

 

 

 

 

Советы для путешественников

Итак, мошенники могут попытаться  воспользоваться следующим:

Квитанции.  Не оставляйте квитанций от ваших платежных карт на столиках в ресторанах. Не оставляйте платежные квитанции в банкоматах, в мусорных корзинах, на бензозаправках или в других общественных местах. Уничтожайте квитанции, которые вам не нужны. Любые данные в квитанции могут позволить преступникам собрать информацию для фальсификации документов. Сохраняйте копии всех квитанций! Это поможет выявить факт мошенничества, если оно все-таки случилось.

Бумажники. Вместо того, чтобы носить бумажник в кармане брюк или в легкодоступном месте в вашей сумке, используйте сумочку для путешествий, которую можно носить  под  рубашкой. Еще одним вариантом может быть пояс для денег – отличная находка для путешественника. С ним не нужно беспокоиться о сохранности денег, если вы заснете в самолете, или  засмотритесь на местную достопримечательность. 

Сотовые телефоны. Всегда защищайте ваш сотовый телефон паролями, состоящими из сложных комбинаций букв, чисел и специальных знаков. Установите приложения, которые позволят вам использовать GPS отслеживание. Обязательно заблокируйте свой телефон в случае, если он потерян или украден. Добавьте другие меры защиты.

Банковские чеки. Оставляйте чековые книжки дома в запертом сейфе. Как правило, незаконное использование чеков становится возможным в результате их кражи у владельца, мошенничества. Реже встречаются случаи незаконного использования утерянных чеков. Регулярная проверка  вашего банковского счета  – один из самых лучших способов выявления финансового мошенничества!

Телефонные камеры. Будьте осторожны - турист или местный житель с фото камерой  может попытаться сфотографировать вашу платежную карту, водительские права или другие документы, чтобы потом сделать их копию. Поэтому, будьте бдительны! Храните важную личную информацию подальше от взглядов других!

Отели. Запирайте все ценности в сейфах отеля, включая ноутбуки, паспорта и другие документы, которые содержат  личную информацию. Не оставляйте эти предметы у гостиничного портье для  транспортировки или хранения — носите их с собой.

Самолеты. Не оставляйте предметы, которые содержат номера ваших карт или текущих банковских счетов в финансовом учреждении в зарегистрированном багаже. Никогда не носите свой номер социального страхования, будь то местный или зарубежный.

Электронная почта. Не передавайте важную информацию в незашифрованном виде по электронной почте, будьте осмотрительны, нажимая на ссылки в электронных письмах. Относитесь осторожно к ссылкам и интернет-адресам, присланным в незапрашиваемых вами электронных письмах.

Корреспонденция.  Откажитесь от услуг доставки почты, когда вы путешествуете и договоритесь о возобновлении доставки почты только после того, как посетите почтовое отделение по возвращении. Не оставляйте вашу корреспонденцию  в местах общего пользования. По возможности, позаботьтесь и о безопасности вашего почтового ящика. Доступ к вашей корреспонденции должен быть закрыт!

Wi-Fi . Знайте, что многие сети бесплатного Wi-Fi в кафе, отелях и общественных местах не защищены. Избегайте вводить частную информацию, такую как номера банковских счетов или логины на общественных компьютерах. Никогда автоматически не сохраняйте информацию или пароли  и очищайте историю поиска после использования. Если возможно, открывайте отдельное окно для просмотра, которое не будет сохранять пароли, историю или пароли.

Пренебрежение этими нехитрыми советами может позволить ворам получить доступ к вашей личной информации, которое приведет к тому, что они могут использовать ее для открытия банковских счетов, оформления кредитов и получения пособий на ваше имя. Воры также могут использовать ее для получения документов на ваше имя, например, водительских прав или паспорта. Информационные преступники охотятся за информацией о вашем имени, дате рождения, адресе, номере социального страхования, вашем банке и платежной карточке.

Храните персональную информацию в надежном месте, как онлайн, так и оффлайн!

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.