Все мы стремимся к финансовому благополучию, и во многом его достижение зависит от наших способностей правильно обращаться с деньгами. Личный финансовый план – важнейший шаг на пути к материальной обеспеченности, а канун Нового года – лучшее время для того, чтобы заняться его подготовкой.

Недаром большинство стран мира составляет и утверждает государственный бюджет каждый календарный год: это позволяет достигать целей, при этом не выходя за рамки здравого смысла и не влезая в долги. Разберемся, как составить свой личный бюджет на очередной календарный год. 

Шаг первый. Постановка целей.

Никто не откажется от крупной суммы денег, но многие могут впасть в ступор от вопроса «А на что вы ее потратите?». Всегда нужно стремиться к чему-то конкретному. «Через 3 года хочу полностью закрыть все кредиты, слетать в Таиланд и купить машину» - это конкретная, исчислимая и достигаемая цель, «Хочу много денег» - просто абстракция, которую непросто претворить в жизнь по причине отсутствия внятных деталей.

Первое, что нужно сделать при разработке личного финансового плана – определиться с целями, и не только на ближайший календарный год, но и на более долгосрочную перспективу. Далее нужно рассчитать годовую сумму необходимых накоплений.

Например:

  • Летний отпуск у моря в 2021 году – 1500 рублей
  • Покупка велосипеда в 2021 году – 500 рублей
  • Получение дополнительного образования в 2021 году – 500 рублей
  • Ремонт на кухне через три года – 4500 рублей итого или 1500 рублей в год

Исходя из такого плана, в 2021 нужно накопить в общей сложности 4000 рублей или в среднем 330 рублей в месяц.

Шаг второй. Оценка доходов.

Теперь нужно подсчитать средства, которыми вы располагаете. В доходы нужно вписать все денежные поступления: это может быть зарплата, выплаты от государства (например, пособия), дополнительный заработок, возврат долгов и пр. Сделайте таблицу с ежемесячной разбивкой, например, такую:

Доходы

Итого

Январь 2021

Зарплата 1000 рублей

Доход от сезонной подработки 150 рублей

1150

Февраль 2021

Зарплата 1000 рублей

Возврат долга 500 рублей

Доход от сезонной подработки 150 рублей

1650

Март 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Апрель 2021

Зарплата 1000 рублей

Годовая премия 800 рублей

1800

Май 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Июнь 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Июль 2021

Зарплата 500 рублей

Отпускные 500 рублей

Материальная помощь к отпуску 800 рублей

1800

Август 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Сентябрь 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Октябрь 2021

Зарплата 1000 рублей

1000

Ноябрь 2021

Зарплата 1000 рублей

Доход от сезонной подработки 150 рублей

1150

Декабрь

Зарплата 500 рублей

Отпускные 500 рублей

Доход от сезонной подработки 150 рублей

1150

 

Итого:

14 700

 

Шаг третий. Оценка расходов.

Теперь необходимо посчитать, сколько денег вам ежемесячно требуется на жизнь. Здорово, если вы уже ведете учет личных финансов – таком случае вы имеете очень хорошее представление о тратах. Если учет вы пока не вели – отличный повод начать, ну а оценку для плана для начала можно сделать и «на глазок».

Пример «сметы» ежемесячных расходов:

Питание

350 рублей

Квартплата

80 рублей

Связь

30 рублей

Кредит

100 рублей

Проезд

60 рублей

Красота и здоровье

50 рублей

Одежда

100 рублей

Бытовые расходы

50 рублей

Развлечения и подарки

100 рублей

Итого:

920 рублей

 

Шаг четвертый. Сводим дебет с кредитом.

Теперь, когда мы имеем четкое представление об объемах наших месячных доходов и трат, сведем две таблицы в одну и посмотрим, что получится в остатке.

Период

Доходы

Расходы

Остаток

Январь 2021

1150

920

230

Февраль 2021

1650

920

730

Март 2021

1000

920

80

Апрель 2021

1800

920

880

Май 2021

1000

920

80

Июнь 2021

1000

920

80

Июль 2021

1800

920

880

Август 2021

1000

920

80

Сентябрь 2021

1000

920

80

Октябрь 2021

1000

920

80

Ноябрь 2021

1150

920

230

Декабрь

1150

920

230

 

 

Итого:

3660

 

Исходя из наших расчетов получается, что в течение 2021 года мы можем накопить 3660 рублей при том, что для достижения поставленных целей, напомним, требуется 4000 рублей свободных денег. Дебет с кредитом не сошлись, не хватает 340 рублей, поэтому переходим к следующему этапу – корректировке.

Шаг пятый. Корректировка плана.

Тот факт, что потребности при первоначальных расчетах не сошлись с возможностями, не должен вас огорчать – это нормально. Кроме того, это отличный повод оптимизировать траты и поискать пути для увеличения доходов – отчасти, для того все и затевалось. Так что эмоции в сторону и начинаем искать возможности. Их может быть несколько:

  • Дополнительный доход. Подумайте, какие возможности получения дополнительного заработка есть у вас. В нашем примере мы приводили доход от сезонной подработки в зимнее время – пусть это будет вязание шарфиков на заказ или работа в выходные в прокате тюбингов. Можно ли увеличить этот заработок? Например, связать больше шарфиков либо добавить подработку не только в выходные, но и в вечернее время по будням? Либо у вас есть возможность найти подработку и в другие сезоны? Летом – продавать прохладительные напитки в парке, круглый год – рукодельничать? Выгуливать соседскую собаку, помогать с уборкой знакомой семье, заняться копирайтингом? А может, вы умеете красиво фотографировать? В конце концов, может быть ваше руководство на основной работе не прочь дать вам дополнительные обязанности за отдельную плату?  
  • Экономия. Теперь нужно подумать, какие регулярные расходы вы можете сократить. Это может быть все что угодно: переход на более дешевый тариф мобильной связи, пешие прогулки на работу в теплое время года, отказ от маникюра у мастера или от некоторых развлечений. Вам может показаться, что лишние 50 рублей в месяц не сделают большой погоды, но помните, что 50 рублей в месяц – это 600 рублей в год. Наша «недостача» почти в два раза меньше.
  • Пересмотр целей. К этому варианту оптимизации плана стоит прибегать лишь в самую последнюю очередь, если стало понятно, что ни дополнительный доход, ни экономия не привели к желаемому результату. Перед тем как полностью отказаться от какой-либо цели, попробуйте ее скорректировать. Есть ли варианты провести отпуск у теплого моря дешевле, чем за первоначально обозначенные 1500 рублей? Можно ли подобрать удобный и безопасный велосипед за более низкую стоимость? Может быть, имеет смысл отсрочить ремонт на полгода или год?

После того как вы тщательно обдумали и просчитали три упомянутые возможности оптимизации бюджета, самое время внести в план корректировки: добавить дополнительный доход, урезать траты по отдельным направлениям. Вот теперь всё сходится. Благополучия в Новом году!