Как составить личный финансовый план

Все мы стремимся к финансовому благополучию, и во многом его достижение зависит от наших способностей правильно обращаться с деньгами. Личный финансовый план – важнейший шаг на пути к материальной обеспеченности.

Недаром большинство стран мира составляет и утверждает государственный бюджет каждый календарный год: это позволяет достигать целей, при этом не выходя за рамки здравого смысла и не влезая в долги. Разберемся, как составить свой личный бюджет на очередной календарный год. 

Шаг первый. Постановка целей.

Никто не откажется от крупной суммы денег, но многие могут впасть в ступор от вопроса «А на что вы ее потратите?». Всегда нужно стремиться к чему-то конкретному. «Через 3 года хочу полностью закрыть все кредиты, слетать в Таиланд и купить машину» - это конкретная, исчислимая и достигаемая цель, «Хочу много денег» - просто абстракция, которую непросто претворить в жизнь по причине отсутствия внятных деталей.

Первое, что нужно сделать при разработке личного финансового плана – определиться с целями, и не только на ближайший календарный год, но и на более долгосрочную перспективу. Далее нужно рассчитать годовую сумму необходимых накоплений.

Например:

• Летний отпуск у моря в 2021 году – 1500 рублей
• Покупка велосипеда в 2021 году – 500 рублей
• Получение дополнительного образования в 2021 году – 500 рублей
• Ремонт на кухне через три года – 4500 рублей итого или 1500 рублей в год

Исходя из такого плана, в 2021 нужно накопить в общей сложности 4000 рублей или в среднем 330 рублей в месяц.

Шаг второй. Оценка доходов.

Теперь нужно подсчитать средства, которыми вы располагаете. В доходы нужно вписать все денежные поступления: это может быть зарплата, выплаты от государства (например, пособия), дополнительный заработок, возврат долгов и пр. Сделайте таблицу с ежемесячной разбивкой, например, такую:

Шаг третий. Оценка расходов.

Теперь необходимо посчитать, сколько денег вам ежемесячно требуется на жизнь. Здорово, если вы уже ведете учет личных финансов – таком случае вы имеете очень хорошее представление о тратах. Если учет вы пока не вели – отличный повод начать, ну а оценку для плана для начала можно сделать и «на глазок».

Пример «сметы» ежемесячных расходов:

Шаг четвертый. Сводим дебет с кредитом.

Теперь, когда мы имеем четкое представление об объемах наших месячных доходов и трат, сведем две таблицы в одну и посмотрим, что получится в остатке.

Исходя из наших расчетов получается, что в течение 2021 года мы можем накопить 3660 рублей при том, что для достижения поставленных целей, напомним, требуется 4000 рублей свободных денег. Дебет с кредитом не сошлись, не хватает 340 рублей, поэтому переходим к следующему этапу – корректировке.

Шаг пятый. Корректировка плана.

Тот факт, что потребности при первоначальных расчетах не сошлись с возможностями, не должен вас огорчать – это нормально. Кроме того, это отличный повод оптимизировать траты и поискать пути для увеличения доходов – отчасти, для того все и затевалось. Так что эмоции в сторону и начинаем искать возможности. Их может быть несколько:

• Дополнительный доход. Подумайте, какие возможности получения дополнительного заработка есть у вас. В нашем примере мы приводили доход от сезонной подработки в зимнее время – пусть это будет вязание шарфиков на заказ или работа в выходные в прокате тюбингов. Можно ли увеличить этот заработок? Например, связать больше шарфиков либо добавить подработку не только в выходные, но и в вечернее время по будням? Либо у вас есть возможность найти подработку и в другие сезоны? Летом – продавать прохладительные напитки в парке, круглый год – рукодельничать? Выгуливать соседскую собаку, помогать с уборкой знакомой семье, заняться копирайтингом? А может, вы умеете красиво фотографировать? В конце концов, может быть ваше руководство на основной работе не прочь дать вам дополнительные обязанности за отдельную плату?  
• Экономия. Теперь нужно подумать, какие регулярные расходы вы можете сократить. Это может быть все что угодно: переход на более дешевый тариф мобильной связи, пешие прогулки на работу в теплое время года, отказ от маникюра у мастера или от некоторых развлечений. Вам может показаться, что лишние 50 рублей в месяц не сделают большой погоды, но помните, что 50 рублей в месяц – это 600 рублей в год. Наша «недостача» почти в два раза меньше.
• Пересмотр целей. К этому варианту оптимизации плана стоит прибегать лишь в самую последнюю очередь, если стало понятно, что ни дополнительный доход, ни экономия не привели к желаемому результату. Перед тем как полностью отказаться от какой-либо цели, попробуйте ее скорректировать. Есть ли варианты провести отпуск у теплого моря дешевле, чем за первоначально обозначенные 1500 рублей? Можно ли подобрать удобный и безопасный велосипед за более низкую стоимость? Может быть, имеет смысл отсрочить ремонт на полгода или год?

После того как вы тщательно обдумали и просчитали три упомянутые возможности оптимизации бюджета, самое время внести в план корректировки: добавить дополнительный доход, урезать траты по отдельным направлениям. Вот теперь всё сходится.