#деньги #личный бюджет

Мечтаете купить автомобиль, отдохнуть на экзотических островах, обзавестись недвижимостью, наконец, заработать «миллион»? Это так и останется мечтами, если вы не превратите их в финансовую цель. Давайте разберемся, как грамотно превратить абстрактное желание в формат финансовой цели.

Финансовая цель  обязательно должна быть реалистичной, конкретной и реализуемой в намеченный срок.

Ставим реальные финансовые цели

Само собой, ваша финансовая цель должна быть реалистичной. Постановка недостижимых целей приводит к потере мотивации, мечта начинает казаться несбыточной.

Чтобы определить, достижима ли ваша финансовая цель, задайте себе следующие вопросы.

— Какими средствами вы располагаете на данный момент? Есть ли у вас долги, обязательства? Если у вас нет стартовой суммы для вашей финансовой цели или, более того, имеются долги по кредитам, то это отдаляет срок ее достижения.

– Будут ли поступления постоянными или нестабильными? Если у вас нет постоянного дохода, планирование достижения финансовой цели усложняется. Например, вы предприниматель, и ваш доход нестабилен, зависит от сезона, погоды, пр. В этом случае вам стоит разбить свою финансовую цель на более короткие сроки – в которые вы можете предсказать возможные суммы дохода и применить пошаговую стратегию достижения цели.

— Есть ли у вас запас на случай непредвиденных расходов? Если у вас нет финансового резерва, это может негативно отразиться на достижении вашей цели. Непредвиденные ситуации (срочный ремонт, замена бытовой техники, болезнь, др.) могут вынудить вас изъять деньги из своих сбережений «на мечту». Учитывать такие расходы тоже необходимо.

Определяем параметры цели

Итак, ваша задача – сформулировать финансовую цель честно и четко, в денежном выражении и с конкретными сроками.

Например, вы хотите купить автомобиль конкретной марки и комплектации за 25 тысяч рублей не позднее чем через 4 года. Допустим, у вас уже есть 5 тысяч рублей. Вам надо накопить 20 тысяч рублей. Это и есть ваша финансовая цель.

Начнем с подсчета, сколько денег вам надо откладывать в месяц для достижения своей цели. Для этого берем сумму вашего заработка, вычитаем расходы и смотрим на остаток. Допустим, вы можете отложить 300 рублей в месяц. Таким образом, для покупки автомобиля вам понадобится 67 месяцев (5 лет и 6 месяцев). Но вы хотите иметь автомобиль через 4 года. Что делать? Берем вашу финансовую цель 20000 делим на 48 месяцев равно 417 рублей в месяц.

Выбираем стратегию достижения 

Вариант 1. Каждый месяц сберегать не 300 рублей, а 417 рублей.

Возможно стоит подумать, как вы можете увеличить свои доходы: взяться за дополнительную работу, сдать в аренду имеющееся у вас имущество. Еще один надежный способ - отказаться от части расходов. Посмотрите, на чем вы могли бы сэкономить. Например, отказавшись от привычки каждое утро покупать кофе за 6 рублей по пути на работу, вы сможете сэкономить за год порядка 1500 рублей.

Вариант 2. Если до цели еще есть время, рассмотрите вопрос об инвестировании свободных средств.

Финансовые инструменты нужно выбирать исходя из доходности, рисков и сроков. Банковский депозит практически не несет рисков. Государство гарантирует полную сохранность вкладов населения даже в случае, если банк разорился. Вкладывая средства, вы будете получать дополнительный доход.

Вариант 3. Каждый месяц сберегать по 300 рублей, а недостающую сумму взять в кредит. Прежде чем брать кредит, нужно подробно изучить предложения разных банков: сумму и срок кредита, размер процентов за пользование заемными деньгами, порядок предоставления и возврата денег, обеспечение. В любом случае, нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы и на выплату платежей по кредиту. Но имейте ввиду, что купленная с помощью кредитных средств вещь в любом случае обойдется дороже, на сумму процентов.

Вариант 4. Поменять параметры своей цели.

Если вы можете отложить в месяц на покупку не более 300 рублей, тогда имеет смысл присмотреться к более дешевой модели автомобиля или изменить желаемый срок его приобретения. При постановке финансовой цели надо также учитывать возможный рост стоимости вашей покупки. Например, к моменту, когда вы достигнете своей финансовой цели, желаемый вами автомобиль может уже стоить несколько дороже.

А если у вас не одна мечта, а несколько?

Если хотите все и сразу – вряд ли так получится. Для достижения мечты составьте рейтинг своих целей.

Если вы мечтаете купить автомобиль, компьютер и провести отпуск на экзотических островах, определитесь, что для вас важнее. Понятно, что отпуск отдалит достижение других целей, но, возможно, отдых мечты поможет с новыми силами взяться за их достижение.

Достичь успеха в достижении финансовых целей не так уж сложно. Все, что от вас требуется - составить реальный план и дисциплинированно следовать ему.