#деньги
#личный бюджет
#инвестиции

Согласно проведенным за последние годы исследованиям ведущим мотивом сберегательного поведения для почти двух третей белорусов, откладывающих часть дохода на сбережения, является накопление денег на "черный день", на случай непредвиденных расходов.

Только около 3 процентов белорусов сказали, что осознанно делают сбережения на пенсию. А на вопрос как вы распоряжаетесь средствами, не истраченными до получения следующего дохода, около 55% опрошенных ответило, что хранят их в наличной форме дома.

Пенсия ассоциируется у нас со старостью и болезнями. А кто хочет думать об этом в 25 лет? И в 40 лет многие не думают о сбережениях на пенсию, так как решают другие насущные проблемы – карьера, дом, дети…

Но задуматься об этом все-таки надо! И чем раньше мы это сделаем, тем лучше! Ведь пожилой возраст – вещь неизбежная! А чтобы вы могли сказать перед выходом на пенсию, как в известном мультфильме почтальон Печкин: "я, ведь, только жить начинаю – на пенсию выхожу…", надо хорошо подготовиться…Даже сравнительно небольшие суммы, регулярно откладываемые и инвестируемые, могут к зрелому возрасту превратиться в солидный капитал. Начинайте откладывать деньги прямо сейчас и, поверьте, к пенсионному возрасту вы будете иметь приятную денежную прибавку!

Давайте посчитаем. Если вы поставили цель – получать в добавок к государственной пенсии дополнительный доход в 250 рублей в месяц, то вам необходимо к моменту ухода на пенсию иметь капитал в сумме 25 000 рублей. Эта сумма, размещенная на банковском вкладе под 12 процентов годовых, обеспечит вам планируемый доход (и это только проценты по депозиту, а накопленный капитал сохраняется!). Сделайте над собой усилие и начните откладывать каждый месяц определенную часть зарплаты уже сейчас. Как показывают исследования, человек все равно тратит на не нужные вещи минимум 10% месячной заработной платы.

Как известно, формировать свою дополнительную пенсию можно различными способами.

Итак, например, самый распространенный способ сохранения и увеличения своих сбережений – банковский вклад (депозит). Этот вариант сохранения денег является одним из самых надежных. Менее рискованный вариант – это только когда деньги лежат дома в тумбочке, но в этом случае они подвержены влиянию инфляции или, например, могут быть украдены. Государство гарантирует полную сохранность вкладов населения, возврат гражданам всей суммы вклада во всех валютах во всех банках страны. Банками предлагается достаточно широкий выбор видов вкладов, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, с различными сроками и условиями хранения. Размер процентных ставок по вкладам зависит от срока вклада, суммы, частоты выплаты дохода, объема и характера сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий договора.

Некоторые предпочитают сберегать свои финансы инвестируя в драгметаллы. Но драгоценные металлы – не тот инструмент, в который стоит вкладывать все имеющиеся средства: для диверсификации сбережений – не более 10 процентов. Цена на золото то стремительно растет, то падает. Инвестиции денежных средств в золото являются эффективными для среднесрочной и долгосрочной перспективы. Существует возможность получать доход от золота, открыв так называемый "металлический счет" в банке. Обезличенный металлический счет предназначен для учета золота, серебра, платины и палладия в виде банковских слитков без указания их индивидуальных признаков.

Страховые компании предлагают разнообразные пенсионные программы, которые обеспечивают достойный уровень жизни на пенсии. Такие программы отчасти напоминают банковский вклад. Человек заключает договор со страховой компанией и периодически отчисляет компании оговоренные в договоре денежные суммы. Например, делать это можно раз в месяц, раз в квартал или год. Если просрочите дату платежа, то компания может начислить вам пеню. Наступление пенсионного возраста считается наступлением страхового случая: вам начинают выплачивать накопленные деньги. Перечислить деньги вам могут единовременным платежом, а могут в течение определенного количества лет перечислять каждый месяц фиксированную сумму.

Покупка ценных бумаг – это еще один способ сохранить и преумножить свои сбережения. Под общим названием ценные бумаги подразумевают обычно акции и облигации. Акции являются намного более рискованным инструментом инвестирования, чем облигации. Инвестиции в акции способны приносить высокий доход за короткий срок. При инвестировании в акции доходы можно получать от дивидендных выплат или же от изменения рыночной цены акции. Однако высокая доходность подразумевает и высокий риск. Инвестиции в облигации имеют достаточно низкую степень риска. Более того, их можно свести практически до нуля, если инвестировать в государственные облигации.

Вложения в недвижимость. Вложения в недвижимость имеют весьма высокую надежность, но доходность – трудно предсказуема. В некоторые периоды времени может быть значительной, а во времена экономических спадов может быть небольшой (при сдаче в аренду) или даже отрицательной (при продаже). Не стоит забывать о том, что если вы планируете сдавать квартиру в аренду, то нужно периодически делать в ней ремонт и поддерживать в хорошем состоянии. А это тоже расходы.

Универсального рецепта в вопросе накопления на достойную старость нет. Каждый сам должен продумать и спланировать свою пенсионную стратегию. Эксперты считают, что для сохранения привычного образа жизни пенсия должна составлять 65-70 процентов дохода, который вы получали, когда работали. Кроме того, помимо финансовых инструментов, есть еще один способ повысить качество своей жизни на пенсии – очень важно инвестировать в собственное здоровье и хорошее самочувствие, чтобы меньше тратить на лечение в старости.