При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Инвестиции
Кому что подойдет?

Сбережения позволяют нам чувствовать себя легко и уверенно, иметь возможность осуществлять свои цели, отправиться путешествовать, покупать вещи, обеспечить детям образование. И если даже случится что-то неординарное, то накопленные средства помогут справиться с проблемами. Другой важный вопрос – где хранить откладываемые деньги, пока они не станут нужны? Как получить наибольший доход, рискуя при этом как можно меньше? Некоторые люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, другие – приобретают драгоценные металлы или помещают деньги в акции. Какой же из этих способов подойдёт именно Вам? Многое зависит от наших целей стремлений, желаний.

Для того чтобы выбрать свою собственную инвестиционную  стратегию, человеку надо ответить себе на несколько вопросов:

  1. С какой целью Вы хотите вложить деньги? Нужно ли Вам собрать деньги на квартиру, путешествие, покупку автомобиля, накопить на пенсию, на будущее своих детей или просто Вы имеете свободные средства.
  2. На какой срок Вы готовы вложить деньги. Вкладывайте деньги в инструменты и институты с четким пониманием того, на какой срок Вы готовы расстаться со своими средствами и что для Вас первостепенно: гарантия сохранности или возможность высокой доходности.
  3. В какой мере Вы готовы рисковать собственными сбережениями. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютно точных гарантий.
  4. В каком объёме Вы желаете инвестировать. Может быть, Вы неожиданно получили в свое распоряжение какую-то сумму (выигрыш или наследство), которой следует разумно распорядиться? Или же Вы желаете начать с ежемесячных накоплений?

Ответив на эти вопросы, Вы сможете выбрать наиболее оптимальный способ инвестирования своих средств. Итак,  назовем основные сберегательные инструменты.

Банковские вклады традиционный, надежный и простой способ сохранения денег. Любой банк готов предложить своим клиентам большое количество разнообразных видов вкладов. Как подобрать подходящий для Вас? Если вы нацелены на получение дохода, то Вам нужно открыть срочный банковский вклад. Срочные вклады называются так потому, что предусматривают установленный ограниченный срок хранения вклада. Если вы хотите иметь возможность снять нужную вам сумму в любой момент, то выбирайте вклад до востребования. Первый и, скорее всего, главный критерий для очень многих клиентов – это какие проценты дает банк. Не менее значимым является способ когда проценты выплачиваются: ежемесячно, ежеквартально или когда заканчивается срок договора. Чтобы управлять рисками, связанными с изменением курсов валют, можно открыть несколько вкладов в разных валютах. Кроме того существует возможность открытия мультивалютного счета. Минимальные риски – большое преимущество банковского вклада.

Инвестирование средств в фонды банковского управления  тоже имеет свою привлекательную сторону. Обладая небольшой денежной суммой, Вы получаете все преимущества крупного игрока на финансовом рынке. Достаточно выбрать фонд в соответствии с ожидаемой доходностью и допустимым риском. 

В целях диверсификации инвестиционного портфеля можно вложить деньги в драгоценные металлы. Однако следует помнить, что инвестирование в драгоценные металлы – это инструмент в основном долгосрочного инвестирования. При долговременном инвестировании стоимость золота возрастает значительно выше стоимости всех основных валют.

Хотя облигации и акции объединены общим названием "ценные бумаги", считается, что акции являются намного более рискованным инструментом, чем облигации. Инвестиции в облигации имеют достаточно низкую степень риска. Более того, их можно свести практически до нуля, если инвестировать в государственные облигации. Однако своеобразной платой за отсутствие рисков будут невысокие ставки.

Инвестиции в акции способны приносить высокий доход за короткий срок. При инвестировании в акции доходы можно получать от дивидендных выплат или же от изменения рыночной цены акции. Однако высокая доходность приносит и высокий риск. Основные особенности такого рынка – резкие взлеты и падения.

Сберегательная карта – предоставляет возможность своему владельцу наиболее гибким образом управлять личными финансами, Клиент сохраняет за собой право в любое удобное  время снятия всей суммы сбережений. Однако при этом стоит учесть, что такой удобный способ накопления денежных средств, как правило, сопряжен с начислением процентов по более низкой ставке по сравнению с другими депозитными продуктами банка. Возможность практически абсолютно свободно распоряжаться деньгами, подойдет тем, кто готов пожертвовать доходностью, но при этом всегда иметь деньги под рукой.

Инвестирование может сделать Вас успешным и преуспевающим человеком если Вы будете принимать решения осознанно и будете действовать последовательно,  не поддаваясь эмоциям. Не спешите вкладывать деньги по советам знакомых, используйте знания, полученные из специальной литературы, постоянно свою повышайте финансовую грамотность.

Ценные бумаги

Покупка ценных бумаг – это еще один способ сохранить и увеличить свои сбережения, так же как, например, банковский вклад. Под общим названием ценные бумаги подразумевают обычно акции и облигации, хотя есть и более сложные инструменты для профессионалов. Конечно, инвестирование в ценные бумаги – это целая наука. И как любая профессия или знание, требует обучения. Научившись инвестировать, Вы сможете  не только сохранить, но и приумножить Ваш капитал.

 

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу участвовать в управлении компанией, а также возможность получать часть прибыли компании.  Акция — бумага, удостоверяющая долю инвестора в капитале компании. Покупая акцию того или иного предприятия, Вы становитесь одним из его акционеров. Часть прибыли, которую получает владелец акций, называют дивидендами. При инвестировании в акции доходы можно получить также и от изменения рыночной цены акции. То есть если предприятие работает успешно, стоимость его акций растет. Вложение денег в акции — достаточно рискованное предприятие. Необходимо помнить об этом и не инвестировать в акции последние деньги, а только свободные средства, которыми можно рискнуть. Инвестиции в акции способны приносить высокий доход за короткий срок. Однако высокая доходность приносит и высокий риск.

Акции могут быть простые и привилегированные. Простая акция – ценная бумага, удостоверяющая право владельца на долю собственности акционерного общества при его ликвидации. Такая акция  дает право ее владельцу на получение части прибыли общества в виде дивиденда и на участие в управлении обществом. Привилегированная акция – ценная бумага, дающая ее владельцу: право на получение дивиденда в качестве фиксированного процента, право на долю собственности при ликвидации общества и не дающая права на участие в управлении обществом.

Облигация — долговая ценная бумага, которая удостоверяет обязанность компании, выпустившей облигации, в определенный день выплатить владельцам своих облигаций определенную сумму (если иное не предусмотрено условиями выпуска). Иными словами, это обязательство компании о том, что после того как срок закончится, ее владелец получит обратно сумму, за которую он купил облигацию, а также фиксированный доход в виде заработанных процентов.

Считается, что акции являются намного более рискованным инструментом, чем облигации. Инвестиции в облигации имеют достаточно низкую степень риска. Более того, риски можно свести практически до нуля, если инвестировать в государственные облигации. Однако своеобразной платой за отсутствие рисков будут невысокие ставки.

Облигации в отличие от акций не делают их держателя совладельцем предприятия. Зато делают кредитором, перед которым предприятие находится в ответе. Если вдруг предприятие разорится, оно все равно должно будет выплатить долги. И платить их будут совладельцы (держатели акций), которые получат свои деньги только после того, как долги будут выплачены. Поэтому даже в такой ситуации по облигации вы получите прибыль.

 

По форме выпуска ценные бумаги подразделяются следующим образом:  документарные и бездокументарные; эмиссионные и неэмиссионные;  именные, предъявительские и ордерные. При этом особое значение на рынке ценных бумаг имеет ликвидность, - способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. В практике различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные ценные бумаги. Чем легче и быстрее можно получить за актив полную его стоимость, тем более ликвидным он является.

Рынок ценных бумаг нашей страны представлен следующими основными инструментами:

-государственными  ценными бумагами - государственными краткосрочными и  долгосрочными облигациями;

-краткосрочными облигациями Национального банка Республики Беларусь;

-корпоративными ценными бумагами (акциями и облигациями);

-муниципальными ценными бумагами (облигациями местных распорядительных и исполнительных органов власти);

-банковскими сертификатами;

-именными приватизационными чеками «Имущество».

 

Что касается государственных эмиссионных ценных бумаг к ним относятся: государственные краткосрочные облигации со сроком обращения до одного года и государственные долгосрочные облигации  со сроком обращения один год и более. Государственные облигации предоставляют их владельцам право на получение номинальной стоимости облигаций и процентного дохода в период срока их обращения в виде процента к их номинальной стоимости. Государственные ценные бумаги являются в основном бездокументарными и существуют в виде записей на счетах.

Ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь представлены краткосрочными облигациями, номинированными в белорусских рублях. Такие ценные бумаги выпускаются для более эффективного выполнения Национальным банком своих функций. Краткосрочные облигации Национального банка размещаются на безбумажной основе в виде записей на счетах на срок от 10 дней до 90 дней.

 

Драгметаллы

Золото – драгоценный металл, естественные свойства которого такие как: химическая стойкость, однородность, прочность, способность долго сохранять свои свойства, делимость, высокая стоимость при небольшом объеме сделали его наиболее подходящим для роли денег.

С появлением бумажных денег большинство из них было привязано к золоту, однако государства постепенно отказывались от подобной привязки, а национальные деньги становились более подвержены инфляции и изменению покупательской способности. История знает немало примеров, когда за одну и ту же меру золота можно приобрести такое же количество товара, что и сотни, а то и тысячу лет назад.

Золото остается страховым активом для крупнейших центральных банков мира, а покупка золота стала распространенным способом инвестирования. В случае негативных факторов глобального масштаба, таких как мировые финансово-экономические кризисы и иные потрясения – золото дает возможность сохранить и преумножить сбережения. Главное преимущество вложений в драгоценные металлы - достаточно высокая защищенность от инфляции. Драгоценный металл представляется наиболее стабильным активом, что, в свою очередь, способствует формированию его положительной ценовой конъюнктуры на рынке.

Начиная с 2001 г., то есть за последние 10 лет, цена золота выросла более чем в пять раз. Растущий спрос на золото предъявляют не только профессиональные участники рынка драгоценных металлов, но и физические лица, стремящиеся перевести в золото часть своих сбережений.

Вопрос выбора времени инвестиций в золото имеет немаловажное значение. Цены на золото на мировом рынке продолжают среднесрочную коррекцию после пиковых значений прошлого года. И процесс этот, как показывает анализ трендов цены на золото, вероятнее всего будет иметь продолжение.

В любом случае золото и другие драгоценные металлы необходимо рассматривать как долгосрочное вложение, сроком не менее 2-3 лет.

Как финансовый актив в физическом виде драгоценные металлы продаются и покупаются преимущественно банковскими организациями в виде мерных слитков, а также инвестиционных монет.

Мерные слитки из драгоценных металлов (золото, серебро, платина) можно приобрести и продать в подразделениях Национального банка Республики Беларусь, а также в банках Республики Беларусь, имеющих специальное разрешений (лицензию) на осуществление операций с драгоценными металлами.

Цены покупки и продажи Национальным банком драгоценных металлов в виде мерных слитков, адреса и телефоны подразделений Национального можно найти на сайте www.nbrb.by.

Альтернативой вложению в драгоценные металлы в виде мерных слитков и монет является торговля драгоценными металлами с размещением их на обезличенные металлические счета.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – металлический счет, предназначенный для учета золота, серебра, платины и палладия в виде банковских слитков без указания их индивидуальных признаков.

Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов;

возможность диверсификации инвестиционного портфеля вложениями в драгоценные металлы, что снижает риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках;

доступность – бесплатное открытие и ведение счета;

высокая ликвидность – продажа металла со счета в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;

стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.

Банки на ежедневной основе устанавливают цены покупки и продажи драгоценных металлов в белорусских рублях и долларах США с учетом котировок на международном рынке драгоценных металлов.

Таким образом, существуют разнообразные способы вложения денег в драгоценные металлы и инвестиции в драгоценные металлы достаточно гибки в отношении стратегии инвестирования и предпочтений инвестора в плане риска и доходности.

Помимо инвестиционной функции, драгоценные металлы имеют также статус обычного товара и используются в различных отраслях промышленности: в приборостроении, машиностроении, медицине, ювелирном деле (для разных металлов степень использования разная, но это характерно для всех). А это означает, что все металлы имеют реальную стоимость и являются перспективным и высоконадежным активом.

 

Риск и доходность

Что такое риск? Какие бывают финансовые риски? В каком случае есть вероятность потерять свои сбережения? Какая взаимосвязь между риском и доходностью? И как защитить себя? 

В целом, риск – это событие, которое может произойти с определенной долей вероятности и в результате привести к негативным последствиям. Финансовый же риск связан с вероятностью возникновения потерь денежных средств или же недопоступлений планируемых доходов. Наука о том, как защитится от рисков – называется управлением рисками, или "риск-менеджментом".

Вкладывая свои сбережения в какие-либо инструменты для получения дохода, можно столкнуться с огромным количеством финансовых рисков. Самые распространенные риски, которые подстерегают наши сбережения это:

Валютный риск – это риск потерь, обусловленный неблагоприятными изменением курсов валют.

Первое правило риск-менеджмента соответствует народной мудрости: "Не держи все яйца в одной корзине". Мы подвергаем риску наши сбережения, если будем хранить их в одной валюте. При уменьшении курса одной валюты наши сбережения сократятся, при увеличении - увеличатся. Поэтому целесообразнее минимизировать риск и хранить сбережения в разных валютах.

Процентный риск – риск, связанный с изменением процентных ставок на финансовом рынке.

Например, депозиты с плавающей процентной ставкой. При изменении ставки в сторону уменьшения процентный доход прямо пропорционально уменьшается, сокращая тем самым ваши планируемые доходы.

Инфляционный риск – это риск того, что при росте инфляции получаемые денежные доходы обесцениваются с точки зрения реальной покупательной способности быстрее, чем растут.

Инфляционный риск всегда присутствует при долгосрочном размещении денежных средств. Любая долгосрочная перспектива заработка на процентах несет скрытый инфляционный риск. Как правило, это не критично для банковских депозитов. Так, если в 2016 году средняя ставка по банковским вкладам составляет 17%, а уровень инфляции за этот же период 11%, то чистый доход по вкладам будет составлять 6%.

Риск ликвидности – состоит в том, что при инвестировании активов в различные финансовые инструменты, со временем меняется способность актива быстро и с минимальными потерями конвертироваться в деньги.

Часто мы слышим про инвестирование свободных денежных средств в аттестованные бриллианты, предметы искусства, недвижимость. Иногда предложение бывает очень заманчивое, но не всегда предложенные активы в будущем можно будет быстро продать и обратить их в наличные деньги. Например, если вы инвестировали свои сбережения в недвижимость, то вы должны учитывать то, что на рынке недвижимости тоже существуют свои законы и они, как правило зависят от спроса и предложения. И конвертация вашего актива в наличные деньги не всегда будет выгодна для вас. Также не забывайте про время, которое потребуется затратить на оформление сделки по продаже квартиры.

Риск финансовых посредников – состоит в возможном невыполнении своих обязательств финансовыми посредниками.

Если у вас в банке размещены денежные средства на вкладном счете, то при банкротстве этого банка вам, безусловно, вернет ваши деньги Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов. Но если вы разместили свои сбережения в микрофинансовой организации под большие проценты, то при объявлении банкротом этой организации вы несете прямые потери, т.к. деньги вам никто не вернет.

Риск и доходность – взаимосвязаны между собой и прямо пропорциональны. Чем больше прибыль, тем больше риск, и наоборот – если риск большой, доходность тоже должна быть большая. Соотношение риска и доходности должно быть оптимальным, и целью должно быть увеличение доходности при уменьшении риска. Финансовый риск можно снизить, например, при помощи диверсификации – это процесс распределения инвестиций между различными видами финансовых инструментов, а также путем страхования своих инвестиций и постоянного контроля за экономическим положением страны и банка.

Например, по риску финансовые инструменты можно разделить так:

  1. Наименее рискованными всегда считались государственные облигации. Банковские вклады – тоже традиционный, надежный и простой способ сохранения денег. При выборе таких инструментов ваш капитал растет медленно, но верно. Главное требование к ним – они должны защищать денежные средства от инфляции.
  2. Более рискованные – это акции высоконадежных компаний и вложения в драгоценные металлы. Они могут дать более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать в цене. Здесь никто не даст гарантий сохранности капитала и его доходности.
  3. Очень рискованные такие финансовые инструменты как например, фьючерсы и опционы. Они предполагают годовую доходность свыше 50%. Здесь риски достигают десятков процентов и увеличивается прямо пропорционально прогнозируемой доходности.

Курсы валют

20.08.17 21.08.17
EUR Евро 2,2763 2,2763
USD Доллар США 1,9383 1,9383
RUB 100 Российских рублей 3,2649 3,2649
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,3971
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Состоялась церемония награждения победителей конкурса "Сам себе дизайнер"

02.08.2017

29.08.2017 уже традиционно в субботу состоялась очередная церемония награждения победителей 2-го этапа конкурса "Сам себе дизайнер-2017". Это вторая церемония награждения в текущем году, которая проходила в Национальном историческом музее Республики Беларусь.

Актуальная информация

Оргкомитет выставки "МаніФэст" начал работу

06.07.2017

6 июля 2017 г. в Национальном банке прошло заседание оргкомитета по подготовке к специализированной выставке "МанiФэст". В 2017 году выставка финансовых услуг "МанiФэст" пройдет в нашей стране уже в 12-й раз.

Учебное видео

Александра Герасименя о банковских депозитах

Фильмы и мультфильмы

Финансовая грамотность в школах

Памятка поручителю по кредиту

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Примеры крупных и нестандартных страховых выплат, которые были произведены физическим лицам страховыми организациями

За первое полугодие 2014 года белорусские страховщики выплатили по страховым случаям 1 триллион 522 миллиарда рублей.

Белорусская ассоциация страховщиков провела опрос страховых организаций о крупных и нестандартных страховых выплатах, которые были произведены в этот период физическим лицам.

Результаты опроса показали следующее:

1. Больше всего нестандартных обращений возникает по страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу. К примеру, при поездках  в страны Юго-Восточной Азии застрахованные оказываются укушенными  лошадью, обезьянами, либо вынимают из глаз  иголки кактуса.   Например, один из путешественников  звонил с жалобами на «невозможность уснуть».

Примеры реальных случаев и выплат:

Страхователь Н. поехал в Швейцарию навестить родственников. Во время пребывания в Швейцарии  упал в обморок, после чего его отвезли в больницу. Там, по результатам анализов и тестов, у него выявили ишемический инсульт. Его тут же прооперировали. При данном диагнозе промедление стоило бы жизни страхователю. Таким образом, при стоимости страхового полиса 16 евро, страховая компания оплатила страхователю редкую и сложную, но жизненно необходимую операцию, и расходы на послеоперационное пребывание общей стоимостью 41 500 евро.

Водитель – дальнобойщик Т. в Германии попал в ДТП и получил множественные обширные раны. Вертолетом санавиации был эвакуирован с места ДТП и доставлен в госпиталь. После нескольких операций и длительного лечения  осложненных инфицированных ран ему было организовано возвращение в РБ самолетом. Стоимость расходов на  лечение, эвакуацию вертолетом и авиаперелет в Минск составила 12 780 евро.

Застрахованная К. находилась на отдыхе в Таиланде. За  этот период, она обращалась в страховую компанию  более 7 раз. Сначала  она получила укус  обезьяны и по этому поводу  ей была оказана неотложная помощь хирургом с последующей перевязкой.  Через некоторое время  она наступила на морского ежа и вынуждена была опять обращаться   за медицинской помощью. Еще одно обращение  было связано с   фурункулом лица,  затем разболелся зуб, а в  конце поездки она заболела  лихорадкой Денге и была госпитализирована для лечения. Стоимость расходов за все случаи   составила  4 500 USD, а стоимость месячного страхового полиса  - 10 долларов США.

В марте 2014 года гражданка оформила страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу,  уплатила страховую премию в размере 10 долларов США. Находясь в Индии (Гoа), девушка, выпав со второго этажа, осталась жива, но получила травматический перелом позвоночника. Для спасения жизни больной по неотложным показаниям была проведена операция в Индии, а затем через непродолжительное  время проведена медицинская эвакуация  в Республику Беларусь с госпитализацией в РНПЦ травматологии и ортопедии в г. Минске. Выплата за операцию и медицинскую эвакуацию составила 25 000 долларов США.

Гражданин заключил договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу в страны Шенгенской зоны, сроком на 7 дней, уплатив премию 7 долларов США. Во время пребывания за границей при катании на лыжах получена травма «резаная рана левого  плеча  с частичным рассечением трехглавой мышцы». Расходы за оказанную скорую и неотложную помощь оплачены больным самостоятельно и составили 2 894 евро. После возвращения в Республику Беларусь и предоставления всех подтверждающих медицинских документов, страховая компания возместила застрахованному все понесенные расходы за проведенную транспортировку, оказанную медицинскую помощь, проведенное  обследование.

2. Наиболее значительные суммы выплачиваются по  добровольному страхованию транспортных средств (каско)

Примеры реальных случаев и выплат:

Зимой 2014 года на территории Республики Польша было совершено хищение транспортного средства Тойота Лэнд Крузер. Похитители разработали четкую схему действий:  двигаясь на автомобиле в попутном направлении с интересующей их машиной, они обратили внимание ее водителя на то, что у того повреждена задняя часть автомобиля (идет дым из-под днища). Когда встревоженный владелец остановил свой автомобиль и вышел проверить – в чем дело, преступники выскочили из своей машины, один из них быстро сел за руль, второй вытолкнул из автомобиля пассажирку и автомобиль вместе со всеми вещами, находившимися в нем, был похищен. Несмотря на усилия польской полиции, автомобиль найден не был. Страховая компания возместила страхователю ущерб в размере страховой стоимости машины, а именно: 135 000 евро.

Страхователю В. выплачено страховое возмещение в размере 75 550 долларов США в связи с тем, что застрахованный автомобиль MITSUBISHI PAJERO был похищен неустановленным лицом с неохраняемой стоянки у торгового центра, расположенного вблизи г. Кстов Нижегородской области Российской Федерации.

Водитель автомобиля Хундай Туксон, двигаясь по автодороге Витебск - Гомель, на 11 км совершил столкновение с внезапно выбежавшем на дорогу лосем. В результате столкновения автомобиль получил значительные повреждения.

Ущерб, причиненный владельцу автомобиля Хундай Туксон  составил 6 150,50 долларов США и был возмещен страховой компанией по договору добровольного страхования транспортных средств.

3. Чаще всего страхователи обращаются за выплатами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это связано с обязательностью и массовостью этого вида страхования.

Пример реального случая: В Минске произошло столкновение машины скорой помощи и автобуса. Виновным в данном ДТП был признан водитель машины скорой помощи. За повреждение автобуса его владельцу было выплачено страховое возмещение в максимальном размере, что составило 10 000 евро. Кроме того, в результате ДТП пострадали врачи, находившиеся в машине скорой помощи. По заключениям Медико-реабилитационной экспертной комиссии (МРЭК) были установлены проценты нетрудоспособности данных врачей. Теперь страховая компания ежемесячно выплачивает им страховое обеспечение. На данный момент уже выплачено страховое обеспечение в сумме 30 000 000 бел. рублей и выплаты продлятся еще несколько лет.

4. Растет популярность личного страхования среди населения. По статистике в этом сегменте значительно выросло количество застрахованных. Так, на начало 2012 года по страхованию жизни было застраховано 242 180 человек, а на конец 2013 их число уже составило 353 818 человек. По страхованию от несчастных случаев на начало 2012 года было застраховано 712 680 человек, а на конец 2013 цифра составила 785 982 человек.  Возросло количество застрахованных по страхованию от болезней и несчастных случаев выезжающих за границу с 274  049 человек на начало 2012 года, до 399 843 человек на конец 2013 года. 

Примеры реальных случаев и выплат по страхованию от несчастных случаев и страхованию жизни:

Клиент приобрел полис  от несчастных случаев по страхованию мест в автомобиле. Произошло ДТП, в результате которого водитель не пострадал вообще, но   его теща, сидевшая на заднем сиденье автомобиля, получила множественные травмы – переломы бедра, костей таза, плеча, ребер, сотрясение мозга. После проведенного лечения, включая операции, сумма к выплате составила 100 % от страховой суммы – 4000 евро.

Гражданин К. заключил договор страхования жизни  своего ребенка на сумму 8 600 долларов США. Во время игры в футбол мальчик получил перелом задне-латеральной стенки левой височной части черепа. Сумма выплаты составила 2 160 долларов США (25% от страховой суммы).

Гражданка Н. застраховала жизнь своей дочки на 62 500 000 бел. рублей. Во время  прогулки девочка упала с качелей и получила  закрытый перелом левой лучевой кости. Выплата составила 6 250 000 бел. рублей (10% от страховой суммы).

Ребенок облился кипятком. Мать обратилась с заявлением на получение страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни детей в связи с термическим ожогом  левого предплечья и кисти II степени площадью 6 - 7% тела. Размер выплаты составил 10 % от лимита ответственности.

5. Добровольное страхование домашнего имущества. Примеры реальных случаев и выплат:

Клиентом М. был заключен договор добровольного страхования имущества физических лиц и договор страхования гражданской ответственности владельца квартиры. При проведении ремонта квартиры собственными силами, из-за накопившихся паров грунтовки произошел взрыв. В результате взрыва пострадали – балконная дверь и остекление лоджии квартиры клиента, стекло лоджии соседа (владельца нижерасположенной квартиры), а так же автомобили соседей, припаркованные около дома клиента. Клиенту и его соседям было выплачено страховое возмещение в рамках действия вышеуказанных договоров страхования.

Другому страхователю в результате замерзания водопроводной системы в частном доме суммарная выплата  за повреждение строения и домашнего имущества составила более 150 млн. белорусских рублей.

В результате пожара (по причине короткого замыкания проводки в месте многочисленных прогаров метталлорукава, расположенного на чердачном перекрытии)  сгорели с остатками дом, пристройка к дому, повреждены две пристройки и веранда и имущество, находящееся в них. Выплата страхового возмещения по добровольному страхованию строений составила 62 189 800 рублей, по обязательному страхованию строений - 62 190 050 рублей, по добровольному страхованию домашнего имущества - 30 000 000 рублей.

В результате пожара (по причине термического проявления дымохода отопительной печи, вызвавшего тепловое возгорание горючих элементов перекрытия бани)  полностью уничтожена  баня и имущество находящееся в ней.  Выплата страхового возмещения  по добровольному страхованию имущества составила - 56 721 000 рублей, добровольному страхованию строений - 88 266 060 рублей.

Клиент, застраховавший свое домашнее имущество, обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, возникшего в результате залития квартиры. Во время его длительного отсутствия (был на отдыхе за пределами Республики Беларусь) полотенцесушитель в ванной комнате дал течь (в результате производственного брака змеевика). За несколько дней отсутствия хозяина затопило всю квартиру. При обращении в страховую компанию страхователь предъявил документы, подтверждающие проведение недавнего ремонта в квартире: чеки, товарные накладные и т.п. на материалы для замены полов, окон, дверей, чеки на покупку некоторых предметов мебели. В результате при расчете ущерба данные цены были учтены и страховщик произвел выплату в размере 139 000 000 белорусских рублей.

6. В последнее время набирает популярность страхование рисков кредитополучателей. Страховой полис покрывает риски смерти, инвалидности в результате несчастного случая, а у некоторых страховщиков также потерю работы. Т.е.  случаи, которые влияют на невозможность выплачивать взятые кредиты в банке. По статистике на начало 2012 года было застраховано  36 270 человек, а на конец 2013 года -   96 794 человек.

Примеры случаев и выплат:

В мае 2014 поступило заявление от Ивановой А.А. о выплате страхового обеспечения. 08.07.2013 она получила бытовую травму (неудачно упала), в результате которой 14.04.2014 была установлена инвалидность 3 группы. Выплачена полная страховая сумма в размере 11 000 000 бел.рублей.

Петрову П.П. 05.12.2013 уволили с работы в связи с сокращением численности работников. Петрова П.П. обратилась с заявлением в январе 2014 г. о наступлении страхового случая. Было выплачено страховое обеспечение  (25% от страховой суммы по риску «потеря работы») в размере 4 125 000 руб. (Правилами предусмотрено до четырех ежемесячных выплат при условии, что застрахованный все еще не смог найти работу). В феврале, марте и апреле 2014 также поступали заявления от Петровой П.П., так как ей все еще не удавалось найти работу. Было произведено максимальное количество выплат, итоговая сумма выплат составила 16 500 000 бел.рублей.

7. Добровольное страхование медицинских расходов. Количество застрахованных на предприятиях на начало 2012 года составляло 69 294 человек, на конец 2013 года -  163 883 человек. Рост в 2,4 раза.

Примеры случаев и выплат:

Застрахованная А., 45 лет, была госпитализирована  в тяжелейшем состоянии с жалобами на сильнейшие боли в горле, температуру 39.5 и выраженную слабость. За первые трое суток  такого состояния  она потеряла в весе 7 кг, от слабости не могла самостоятельно передвигаться, а от массивных гнойных налетов в горле не могла разговаривать. В процессе обследования  был выявлен диагноз – агранулоцитоз. Это тяжелое заболевание, характеризующееся резким уменьшением количества  лейкоцитов  в крови, что  делает пациента очень уязвимыми к инфекции. Основная причина заболевания – прием лечебных средств и воздействие химикатов. Прогноз при тяжелых септических осложнениях  сомнителен, по статистике половина  больных погибает. Страховая компания организовала и полностью  оплатила застрахованной лечение в одноместной палате в  одной из клиник г. Минска с последующими контрольными консультациями гематолога и необходимыми обследованиями. К счастью, застрахованная выздоровела, восстановилась и продолжает работать.

Застрахованный Д., 1957 г.р., проходил лечение в условиях стационара с 20.03.14 по 04.04.14 на базе травматологического отделения  УЗ МОКБ с диагнозом: Деформирующий коксартроз 3 ст. справа. Проведено оперативное лечение – эндопротезирование тазобедренного сустава. Страховая компания оплатила лечение. Выплата составила 37 918 650 руб.

Застрахованной У., 1972 г.р., страховая компания организовала и оплатила лечение в условиях стационара с 25.02.14 по 04.03.14 на базе гинекологического отделения ГУ РКМЦ УДПРБ с диагнозом: Миома матки. Проведено лечение: эмболизация ветвей маточных артерий с обеих сторон. Страховая выплата составила 15 586 381 руб.

Застрахованному В., 1959 г.р., страховая компания организовала и оплатила лечение в условиях стационара с 15.01.14 по 29.01.14 на базе кардиологического отделения УЗ БСМП с диагнозом: ИБС: прогрессирующая стенокардия. Стенозирующий коронаросклероз. Проведено лечение: реканализация, ангиопластика и стентирование. Установлено 4 стента. Страховая выплата составила 31 150 552 рубля.

Застрахованная обратилась с жалобами на боли и тяжесть в груди, потемнение в глазах. Страховая компания организовала и оплатила обращение по платным медицинским услугам в ГУ РКМЦ УД Президента РБ. С приема застрахованная была госпитализирована в отделение кардиологии, где 17 дней проходила лечение. Сумма по счету, оплаченного  страховой компанией, составила 10 746 762 бел. рублей.

Советы для путешественников

Итак, мошенники могут попытаться  воспользоваться следующим:

Квитанции.  Не оставляйте квитанций от ваших платежных карт на столиках в ресторанах. Не оставляйте платежные квитанции в банкоматах, в мусорных корзинах, на бензозаправках или в других общественных местах. Уничтожайте квитанции, которые вам не нужны. Любые данные в квитанции могут позволить преступникам собрать информацию для фальсификации документов. Сохраняйте копии всех квитанций! Это поможет выявить факт мошенничества, если оно все-таки случилось.

Бумажники. Вместо того, чтобы носить бумажник в кармане брюк или в легкодоступном месте в вашей сумке, используйте сумочку для путешествий, которую можно носить  под  рубашкой. Еще одним вариантом может быть пояс для денег – отличная находка для путешественника. С ним не нужно беспокоиться о сохранности денег, если вы заснете в самолете, или  засмотритесь на местную достопримечательность. 

Сотовые телефоны. Всегда защищайте ваш сотовый телефон паролями, состоящими из сложных комбинаций букв, чисел и специальных знаков. Установите приложения, которые позволят вам использовать GPS отслеживание. Обязательно заблокируйте свой телефон в случае, если он потерян или украден. Добавьте другие меры защиты.

Банковские чеки. Оставляйте чековые книжки дома в запертом сейфе. Как правило, незаконное использование чеков становится возможным в результате их кражи у владельца, мошенничества. Реже встречаются случаи незаконного использования утерянных чеков. Регулярная проверка  вашего банковского счета  – один из самых лучших способов выявления финансового мошенничества!

Телефонные камеры. Будьте осторожны - турист или местный житель с фото камерой  может попытаться сфотографировать вашу платежную карту, водительские права или другие документы, чтобы потом сделать их копию. Поэтому, будьте бдительны! Храните важную личную информацию подальше от взглядов других!

Отели. Запирайте все ценности в сейфах отеля, включая ноутбуки, паспорта и другие документы, которые содержат  личную информацию. Не оставляйте эти предметы у гостиничного портье для  транспортировки или хранения — носите их с собой.

Самолеты. Не оставляйте предметы, которые содержат номера ваших карт или текущих банковских счетов в финансовом учреждении в зарегистрированном багаже. Никогда не носите свой номер социального страхования, будь то местный или зарубежный.

Электронная почта. Не передавайте важную информацию в незашифрованном виде по электронной почте, будьте осмотрительны, нажимая на ссылки в электронных письмах. Относитесь осторожно к ссылкам и интернет-адресам, присланным в незапрашиваемых вами электронных письмах.

Корреспонденция.  Откажитесь от услуг доставки почты, когда вы путешествуете и договоритесь о возобновлении доставки почты только после того, как посетите почтовое отделение по возвращении. Не оставляйте вашу корреспонденцию  в местах общего пользования. По возможности, позаботьтесь и о безопасности вашего почтового ящика. Доступ к вашей корреспонденции должен быть закрыт!

Wi-Fi . Знайте, что многие сети бесплатного Wi-Fi в кафе, отелях и общественных местах не защищены. Избегайте вводить частную информацию, такую как номера банковских счетов или логины на общественных компьютерах. Никогда автоматически не сохраняйте информацию или пароли  и очищайте историю поиска после использования. Если возможно, открывайте отдельное окно для просмотра, которое не будет сохранять пароли, историю или пароли.

Пренебрежение этими нехитрыми советами может позволить ворам получить доступ к вашей личной информации, которое приведет к тому, что они могут использовать ее для открытия банковских счетов, оформления кредитов и получения пособий на ваше имя. Воры также могут использовать ее для получения документов на ваше имя, например, водительских прав или паспорта. Информационные преступники охотятся за информацией о вашем имени, дате рождения, адресе, номере социального страхования, вашем банке и платежной карточке.

Храните персональную информацию в надежном месте, как онлайн, так и оффлайн!

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.