При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Страхование и налоги
Зеленая карта

Ваша "Зеленая карта" действует исключительно в случаях ДТП и служит для того, чтобы, согласно законодательству страны, на территории которой Вы совершили ДТП, возмещать ущерб пострадавшему иностранному гражданину.


"Зеленая карта" - международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта.
Минимальный срок страхования 15 дней, максимальный — до 1 года. Страховой сертификат "Зеленая карта" может быть выдан страхователю не ранее, чем за 3 месяца до начала его действия.
Оплата страхового взноса производится единовременно в евро или долларах США.
При заключении договора страхования "Зеленая карта" необходимо иметь при себе: технический паспорт на транспортное средство, либо его ксерокопию.
Система "Зеленая карта" действует в следующих странах: Австрия, Албания, Андорра, Республика Беларусь, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран, Исландия, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Марокко, Молдова, Македония, Нидерланды, Норвегия, Португалия, Польша, Россия, Румыния, Сербия, Словацкая Республика, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.
      Страховой сертификат "Зеленая карта" оформляется только гражданам, транспортные средства которых зарегистрированы на территории Республики Беларусь.


         Помните:

1. Никогда никому не отдавайте оригинал "Зеленой карты". Достаточно предоставить второй лист "Зеленой карты" (ее копию) или ксерокопию первого листа "Зеленой карты", или занести в протокол полиции (сообщение о ДТП) номер и срок действия Вашей "Зеленой карты";
2. Ваши объяснения и доказательства без наличия "Зеленой карты" остаются лишь разговорами;
3. Непременно сообщите о ДТП в дорожную полицию;
4. Обязательно запишите координаты второго участника ДТП, номер и срок действия его страхового документа. Обязательно требуйте копию протокола или сообщение о ДТП. Забирайте все документы и сохраняйте их. В противном случае может случиться, что из-за какой-нибудь формальности вас не выпустят из страны, где произошло ДТП, до полного выяснения обстоятельств;
5. При наличии нескольких потерпевших — записать и передать им сведения о номере своего страхового сертификата «Зеленая карта» и регистрационных характеристиках своего транспортного средства (регистрационный знак, марку, модель и т. п.);
6. Рекомендуется сфотографировать место происшествия, транспортные средства участников ДТП и их повреждения;
7. В случае непонимания государственного языка страны, где произошло ДТП, при составлении протокола полицейским или сообщении о ДТП рядом со своей подписью напишите: "Языка не знаю" или "Языки не понимаю";
8. О факте и обстоятельствах ДТП письменно сообщите страховой организации, выдавшей вам "Зеленую карту". "Зеленая карта", срок действия которой закончился, не действительна. В этом случае пограничники имеют право не пустить транспортное средство, или не выпустить его из страны.

Будьте внимательны! Не покупайте "Зеленые карты" у случайных лиц, тем более, когда Вам предлагают купить их значительно дешевле. Подделка "Зеленой карты" является преступлением. Остерегайтесь подделок, и ничего в полисе не исправляйте сами.

Выезжающим за рубеж

В преддверии летних отпусков актуально было бы остановить свое внимания на проблемных вопросах, возникающих у страхователей при добровольном страховании от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

Главной задачей данного вида страхования является компенсация медицинских расходов на оказание скорой и неотложной медицинской помощи. Страховыми случаями будут являться внезапные заболевания или несчастные случаи, произошедшие в период пребывания застрахованного лица за границей.

Страховщик при внезапном заболевании или несчастном случае в пределах страховой суммы покрывает следующие расходы:

  • услуги бригады скорой помощи;
  • амбулаторное, стационарное лечение в том числе:

- диагностическое обследование с целью постановки диагноза при внезапном заболевании или травме (лабораторные исследования, рентгенография и т.п.);

- консультации врачей;

- предоставление лекарств и перевязочных материалов;

- оперативное вмешательство;

  • медицинская эвакуация и/или репатриация;
  • репатриация останков к месту захоронения в стране постоянного проживания;
  • телекоммуникационную связь с представителем страховой компании за рубежом.

В некоторых страховых компаниях дополнительно покрываются:

  • расходы на оказание юридической помощи, если эти расходы не превышают установленной суммы;
  • стоматологические услуги, связанные со снятием острой боли, если эти расходы не превышают установленной в договоре страхования суммы;
  • услуги по поиску и спасению застрахованного лица.

Полис страхования выезжающих за рубеж, как правило, включается в стоимость тура, но его можно приобрести и самостоятельно.

При заключении договора страхования, если на полисе отсутствуют контактные телефоны медицинского ассистанса, обязательно попросите предоставить список с номерами телефонов операторов (представителей страховой компании) страны пребывания, по которым ответит русскоговорящий оператор.

При заключении договора тщательно сверьте правильность заполненных данных:

1. ФИО, дату рождения, паспортные данные, адрес, страхователя и застрахованного лица.

2. Проверьте срок действия договора страхования и продолжительность поездки.

3. Предупредите  представителя страховой компании о  намерении заниматься на отдыхе активными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, дельтапланеризм, прыжки с парашютом и т.д.)  в этом случае  страховой взнос будет несколько выше, но и страховая защита будет распространятся на травмы, которые можно получить при занятии активными видами отдыха, либо спортом, что не предусматривается  обычным полисом страхования. Но если же гражданин не сообщает или умалчивает об обстоятельствах своей поездки, которые могут увеличить риск причинения вреда жизни и здоровью и стать причиной страхового случая, то страховая компания может отказать в выплате страхового обеспечения.

 

Практически все страховые организации организуют медицинскую помощь за границей, пользуясь услугами международных медицинских ассистансов. Медицинский ассистанс – это компания, которая оказывает услуги по организации медицинской помощи за границей. Страховая организация получает доступ к круглосуточным колл – центрам ассистансов, ассистансы организуют и оплачивают медицинскую помощь.

Каждая страховая организация в правилах четко указывает порядок действий застрахованных лиц при наступлении страхового случая, а именно:

1. Прежде всего, ДО обращения за медицинской помощью необходимо связаться с представителем страховой организации (медицинским ассистансом) или с самой страховой компанией и сообщить о необходимой помощи. В первую очередь необходимо сообщить номер страхового полиса. Номер страхового полиса  - это как Ваш пин-код для доступа к возможности получения медицинской помощи по страховому полису. Без этой информации помощь придет к вам с большим опозданием. Поэтому лучше всего, если нет возможности носить страховой полис с собой (но лучший вариант все – таки иметь его при себе) записать номер страхового полиса и контакты представителя страховщика и вложить в паспорт или сумку, записать в телефон.

2. Следующее, что нужно предпринять застрахованному лицу – четко и объективно указать причину беспокойства, и сообщить, какая помощь необходима. Если не удалось идентифицировать номер страхового полиса -  назвать фамилию, имя застрахованного лица.

3. Ключевой момент – четко сообщите представителю страховщика ваши координаты – телефон, адрес. Кстати, связываться со страховщиком может не только застрахованное лицо, но и его представитель.

В исключительном случае, если Застрахованоое лицо или его представители не смогли по какой-либо причине связаться с представителем страховой компании за рубежом, необходимо очень ответственно отнестись к вопросу организации медицинской помощи (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и др.). Особенно это касается обращения к «отельным» врачам. Такие врачи не всегда могут оказать квалифицированную помощь, далее они не всегда работают со страховыми компаниями, т.е. вполне возможно могут не выдать все необходимые документы для того, чтобы вы в последствие смогли обратиться в страховую компанию для возмещения расходов.

Для решения вопроса о выплате страхового обеспечения по расходам, оплаченным Застрахованным лицом самостоятельно, последний должен предоставить следующие документы:

  • заявление о страховом случае, документ, удостоверяющий личность Застрахованного лица, оригинал полиса;
  • оригинал документа, подтверждающего факт обращения за медицинской помощью, и содержащего дату обращения, диагноз заболевания, итоговую сумму к оплате (медицинский отчет, эпикриз, заключение врача);
  • оригинал документа, подтверждающий оплату медицинской помощи (счет, чеки на оплату);
  • оригиналы рецептов на приобретение медикаментов со штампом аптеки и указанием стоимости каждого препарата, выписанных лечащим врачом в связи с данным заболеванием, кассовые чеки в подтверждение приобретения лекарств, а также оригиналы документов, подтверждающие телефонные переговоры со Страховщиком.

Выбирая страховую компанию или конкретные условия страхования необходимо знать, что как правило не принимаются на страхование (не возмещаются по страховкам) либо существенно ограничиваются в возмещении следующие расходы:

  • связанные с лечением хронических заболеваний;
  • связанные с лечением травм, заболеваний, вызванных прямым или косвенным воздействием излучения любого рода, включая солнечное (солнечные ожоги, солнечные удары, фотодерматит и т.д.);
  • на стоматологическую помощь;
  • травм и увечий, полученных при совершении вами преступлений и правонарушений;
  • травм и увечий, полученных вами при нахождении в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
  • травм и увечий, полученных вами при занятиях спортом (зачастую данное условие о возмещении таких расходов можно предусмотреть договором страхования за дополнительную плату);
  • за дополнительные удобства при нахождении в стационаре (отдельная палата с телевизором, кондиционером и т.д.);

Статистические данные по страхованию выезжающих за рубеж говорят, что около половины страховых случаев (48.6%) в период летних отпусков за границей приходится на простудные заболевания, вызванные перегревом либо переохлаждением (риниты, бронхиты, отиты, ларинготрахеиты и т.д.).

Процент страховых случаев, связанных с получением различных травм, равен 22.2%. Третье место занимают страховые случаи, связанные с пищевыми отравлениями (19,6%). Среди прочих страховых случаев отметим:

  • проявление кожно-аллергических реакций (2.93%);
  • укусы насекомых, змей и различных животных (2,39%);
  • сосудистые заболевания (инсульты, инфаркты и проч.) (1,54%);
  • острая зубная боль (1,76%);
  • другие страховые случаи, включая смерть (0,93%).

На страны, которые являются наиболее популярными туристическими направлениями для белорусов (Турция, Египет, Испания, Греция, Кипр, Болгария и т.д.), приходится наибольшее количество страховых случаев. Так, например, по количеству происшествий первое место заняла Турция. Также в числе «лидеров» по несчастным случаям оказались Египет и Таиланд.

Таким образом, страховой полис дает уверенность в том, что, если произойдет несчастный случай, вы не останетесь один на один со своей бедой, вам окажут медицинскую помощь, причем быстро и квалифицированно, а также оплатят все медицинские расходы на оказание скорой и неотложной медицинской помощи.  

Договор страхования

Основным предметом обращений по страховым услугам является несогласие граждан с размером страховой выплаты либо с отказом страховой организации в выплате страхового возмещения. При рассмотрении данных обращений, в большинстве случаев, выясняется, что споры возникают, в основном, из-за недостаточного ознакомления страхователями с условиями Правил добровольного страхования, в соответствии с которыми были заключены договоры страхования.
        Поэтому каждому страхователю было бы весьма полезно знать основные страховые принципы и правила при заключении любого договора страхования, дабы исключить в дальнейшем сложные и неприятные моменты, связанные с наступлением страхового случая и последующими выплатами страховой компанией.

        Рассмотрим наиболее важные моменты, на которые следует обратить внимание при заключении договора страхования.

Тщательно продумайте, от чего Вы хотите застраховать себя или свое имущество. Ваши желания никому не известны кроме Вас. Другими словами - продумайте, какую величину страховой защиты, т.е. страховое покрытие, Вы желаете приобрести. Лишь после этого заключайте договор. Практика показывает, что потребитель часто действует наоборот. Прежде всего он приобретает страховку, а при наступлении страхового случая начинает изучать договор.

        От каких конкретно рисков Вы хотите застраховать себя или свое имущество? Как определены эти риски в договоре страхования? В договоре страхования общепринятое понятие может трактоваться и описываться по другому или более узко, чем это обычно принято. Например, при страховании от стихийного бедствия разные страховые компании понимают под стихийным бедствием разные события.

         Также следует выяснить, что исключается договором:

         Есть ли важные исключения, при которых страховка не действительна?

         Есть ли исключения, т.е. события, при наступлении которых страховая компания не обязана выплачивать возмещение?

         При заключении договора страхования следует обратить внимание на Ваши, как страхователя, обязательства. Обычно обязательства связаны с выполнением требований безопасности и соблюдения запрета на действия, повышающих риск. Страховая компания может снизить выплачиваемое страховое возмещение, если нарушение обязательств увеличило вероятность наступления страхового случая.

          Итак, страхователь должен обратить особое внимание на следующие аспекты при заключении договора страхования:

         - Как трактуются страховые риски (вероятные условия, при которых может наступить страховой случай) в заключаемом договоре страхования, являются ли они для Вас понятными;

      - Какой факт (событие) признается договором страховым случаем (событием, при котором страховщик выплачивает страховое возмещение страхователю);

         - В каких случаях страховщик не признает событие страховым случаем;

      - Какие предусмотрены ограничения по договору, и в каком случае страховщик может отказать в выплате страхового возмещения;

      - Устраивает ли вас размер франшизы в договоре (франшиза – незначительная часть убытков, которая не возмещается страховщиком в соответствии с договором страхования);

        - Какие права имеют стороны, и какие обязанности возложены на них по договору страхования; 

      - Знаете ли Вы, какую методику определения размеров убытков и выплаты страхового возмещения применяет страховщик;

        - Какие сроки страхования предусмотрены по договору: начало действия договора страхования, окончание его действия;

        - В каких случаях договор прекращает свое действие досрочно.

Виды страхования

Страхование может осуществляться в формах добровольного и обязательного страхования.

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.

Договор добровольного страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими.

Страховщик при заключении договора добровольного страхования вправе использовать формы страховых полисов (свидетельств, сертификатов), им разработанные. Министерство финансов определяет обязательные реквизиты страхового полиса (свидетельства, сертификата), порядок его заполнения и использования.

Договор страхования также может быть заключен в форме электронного документа в порядке и на условиях, установленных Министерством финансов.

Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов. Правила соответствующего вида страхования, утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков и согласованные с Министерством финансов, должны прилагаться к договору добровольного страхования. Приложение к договору добровольного страхования правил страхования должно удостоверяться записью в этом договоре.

Министерство финансов вправе определять минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии не может быть менее трех лет.

Страховой тариф по видам добровольного страхования устанавливается страховщиками. При этом базовый страховой тариф устанавливается по согласованию с Министерством финансов.

В Республике Беларусь осуществляются следующие виды добровольного страхования:

1. страхование, относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование:

жизни (только на случай смерти или достижения определенного возраста застрахованным лицом, на случай смерти и достижения определенного возраста застрахованным лицом, а также страхование жизни с условием осуществления периодических страховых выплат (ренты). Дополнительно в договоре добровольного страхования жизни может быть предусмотрено страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, включая случаи утраты трудоспособности и получения инвалидности, а также наступления в жизни застрахованного лица иного предусмотренного в договоре страхового случая);

дополнительной пенсии;

2. страхование, не относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование:

от несчастных случаев;

от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

медицинских расходов;

имущества юридического лица;

имущества граждан;

грузов;

строительно-монтажных рисков;

предпринимательского риска;

гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

гражданской ответственности владельцев воздушных судов;

гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;

гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;

гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников;

гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности.

Страхование ответственности позволяет компенсировать потери третьих лиц, возникших вследствие действий или бездействия страхователя.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ осуществляется государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь. Если государственные унитарные предприятия, являющиеся учредителями, участниками страховых организаций, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, преобразованы в открытые акционерные общества, такие страховые организации вправе осуществлять обязательное страхование в случае, когда в уставных фондах их преобразованных учредителей, участников 100 процентов акций находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц.

Государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.

Размер страхового тарифа или страхового взноса по видам обязательного страхования устанавливается Президентом Республики Беларусь.

Порядок и условия обязательного страхования, за исключением обязательного государственного страхования, определяются законами Республики Беларусь актами Президента Республики Беларусь.

В Республике Беларусь осуществляются следующие виды обязательного страхования:

обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;

обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;

обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь;

обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением;

обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы;

обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве);

обязательное страхование гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов;

обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов;

обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

обязательное государственное страхование (предусмотренное законодательством обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета);

иные виды обязательного страхования, определенные законами или актами Президента Республики Беларусь.

ПРИМЕЧАНИЕ: пункты 3,4 Положения о страховой деятельности, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. N 530 "О страховой деятельности" (в ред. Указа Президента Республики Беларусь  от 14.04.2014 № 165).

Оформление ДТП без ГАИ

Владелец транспортного средства (водитель) в случае дорожно-транспортного происшествия вправе не сообщать о нем в Государственную автомобильную инспекцию Министерства внутренних дел при наличии одновременно следующих обстоятельств:

в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в дорожно-транспортном происшествии;

дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, в том числе в случае остановки, вынужденной остановки, стоянки одного из них;

лица, управлявшие транспортными средствами, имеют право на управление транспортным средством соответствующей категории, за исключением владельца транспортного средства в случае стоянки транспортного средства;

в отношении транспортных средств имеются действующие договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у владельцев (водителей) транспортных средств, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен этими владельцами (водителями) транспортных средств, в соответствии с настоящим Положением;

владельцы (водители) транспортных средств, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, не предъявляют претензий к состоянию друг друга (данные лица не находятся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, в результате дорожно-транспортного происшествия не причинен вред жизни или здоровью);

вред, причиненный каждому транспортному средству, участвовавшему в дорожно-транспортном происшествии, оценивается владельцами данных транспортных средств (водителями) в размере до 400 евро по установленному Национальным банком официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро.

Водители транспортных средств, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, заполняют бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданный страховщиком, и сообщают владельцам транспортных средств об этом дорожно-транспортном происшествии и о заполнении ими бланка такого извещения.

Форма бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии и порядок его заполнения утверждаются Белорусским бюро по согласованию с Министерством финансов и Министерством внутренних дел.

Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, зафиксированных в извещении о дорожно-транспортном происшествии.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему или владельцу транспортного средства - резиденту Республики Беларусь, заключившему договор комплексного внутреннего страхования, в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 400 евро каждому.

Потерпевший, владелец транспортного средства - резидент Республики Беларусь, заключивший договор комплексного внутреннего страхования, получившие страховую выплату, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного их транспортным средствам в результате такого дорожно-транспортного происшествия.

Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны принять необходимые меры по снижению тяжести последствий дорожно-транспортного происшествия.

ПРИМЕЧАНИЕ: пункт 192 Положения о страховой деятельности, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. N 530 "О страховой деятельности" (в ред. Указа Президента Республики Беларусь  от 14.04.2014 № 165).

Страхование строений

Страховщиком по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, является Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие "Белгосстрах".

Объектом обязательного страхования строений, принадлежащих гражданам, являются имущественные интересы граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства, связанные с утратой (гибелью) или повреждением строений, зарегистрированных в порядке, установленном законодательством, принадлежащих им на праве собственности и постоянно используемых ими, членами их семей или иными лицами с согласия собственника для проживания и хозяйственных нужд.

Под строениями для целей данного обязательного страхования понимаются одноквартирные жилые дома и строения, сооружения, пространственно не отделенные от их объема, предназначенные для хозяйственно-бытовых нужд граждан, зарегистрированные организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, квартиры в блокированном жилом доме и строения, сооружения, пространственно не отделенные от их объема, предназначенные для хозяйственно-бытовых нужд граждан.

Страхователями по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, являются дееспособные физические лица, которым принадлежат на праве собственности и постоянно используются ими, членами их семей или иными лицами с согласия собственника для проживания и хозяйственных нужд строения, зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

Выгодоприобретателями по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, являются страхователи, в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются его наследники.

Обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, не подлежат: ветхие строения; строения, принадлежащие гражданам, место пребывания которых неизвестно; садовые домики (дачи); строения в населенных пунктах, которые используются гражданами периодически под садовые домики (дачи); хозяйственные (подсобные и дворовые) постройки, гаражи, расположенные отдельно от строения, подлежащего обязательному страхованию; квартиры в многоквартирных жилых домах.

Страховыми случаями по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, являются утрата (гибель) или повреждение строений в результате сильного ветра (в том числе шквала, смерча, урагана), града, сильного дождя, сильного снегопада, сильного мороза, сильной жары и других опасных явлений природы, которые по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и (или) продолжительности могут причинить вред строениям, в результате высокого уровня воды (при половодьях, паводках, заторах, зажорах), выхода подпочвенных вод, просадки грунта, обвала, оползня, землетрясения, удара молнии, пожара, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, падения летательных аппаратов, а также случаи, когда для прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия, указанного в настоящем пункте, было необходимо разобрать строения или перенести их в другое место.

Страховая сумма по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, составляет 50 процентов от страховой стоимости строений, подлежащих этому страхованию.

Страховая стоимость строений определяется в соответствии с установленным законодательством порядком оценки капитальных строений (зданий, сооружений), принадлежащих физическим лицам.

Страховой взнос рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, установленными Президентом Республики Беларусь.

Сумма подлежащих уплате страховых взносов не должна превышать 0,5 процента от страховой суммы.

Страховой взнос должен уплачиваться страхователем ежегодно до 1 ноября.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан:

уплачивать страховые взносы;

уведомить страховщика об изменении права собственности на строения, о прекращении постоянного использования для проживания и хозяйственных нужд застрахованных строений;

при наступлении события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем:

принять меры для уменьшения размера ущерба, при этом выполнять указания страховщика, если они последуют;

заявить незамедлительно, как только ему стало известно, в соответствующие органы внутренних дел, органы и подразделения по чрезвычайным ситуациям, аварийные службы, если строения уничтожены или повреждены в результате названного события;

не позднее трех рабочих дней после утраты (гибели) или повреждения строений подать страховщику письменное заявление и представить опись уничтоженных или поврежденных строений;

сохранить до прибытия представителя страховщика строения в том виде, в котором они оказались после произошедшего события.

Страховщик после получения от страхователей, уполномоченных им лиц либо выгодоприобретателей заявления об утрате (гибели) или повреждении строений обязан:

зарегистрировать заявление в день его поступления;

произвести в течение двух рабочих дней со дня поступления заявления осмотр уничтоженных либо поврежденных строений и составить акт осмотра об утрате (гибели) или повреждении строений.

запросить в течение двух рабочих дней со дня осмотра уничтоженных либо поврежденных строений документы у компетентных органов и организаций (правоохранительных органов, органов государственного пожарного надзора, организаций государственной гидрометеорологической службы и других), подтверждающие обстоятельства и причины уничтожения, повреждения строений в результате событий, которые впоследствии могут быть признаны страховыми случаями;

принять решение на основании полученных необходимых документов о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем либо об отказе в выплате страхового возмещения;

в случае признания заявленного события страховым случаем в течение двух рабочих дней составить акт о страховом случае и произвести расчет ущерба.

Размер ущерба исчисляется страховщиком:

при утрате (гибели) застрахованных строений - по их действительной стоимости на день страхового случая без учета стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования по первоначальному назначению, с учетом их обесценения;

при повреждении застрахованных строений - по стоимости их восстановления, рассчитанной по ценам аналогичных материалов (оборудования) и действующим расценкам на работы на день страхового случая.

Страховое возмещение, подлежащее выплате, определяется в размере 50 процентов от размера ущерба, но не более страховой суммы по каждому строению, определенной по состоянию на 1 января года, в котором произошел страховой случай.

Страховое возмещение выплачивается страхователю или лицу, имеющему в соответствии с законодательством право на его получение, наличными денежными средствами или в безналичной форме по их желанию в течение трех рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при утрате (гибели) или повреждении строений в связи с пожаром, если страхователь допустил грубую небрежность, нарушение правил пожарной безопасности и (или) хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов.

ПРИМЕЧАНИЕ: глава 12 Положения о страховой деятельности, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. N 530 «О страховой деятельности» (в ред. Указа Президента Республики Беларусь  от 14.04.2014 № 165).

Основы налогов

 Налоги – являются основой бюджета государства, на средства отчислений налогоплательщиков существует здравоохранение, образование, культура, спорт и государственные структуры. Налогообложение является атрибутом суверенитета государства, его исключительной прерогативой наряду с печатанием денег и изданием законов.

В истории развития общества еще ни одно государство не смогло обойтись без налогов, поскольку для выполнения своих функций по удовлетворению коллективных потребностей ему требуется определенная сумма денежных средств, которая может быть собрана только посредством налогов. Исходя из этого, минимальный размер налогового бремени определяется суммой расходов государства на исполнение минимума его функций: управление, оборона, суд, охрана порядка. Чем больше функций возложено на государство, тем больше оно должно собирать налогов. Главный принцип налогообложения: налоги не должны подрывать заинтересованность налогоплательщиков в хозяйственной деятельности.

Теоретические основы налогообложения начали разрабатываться еще в ХVII в. В ХVIII–XIX вв. появляются различные классические теории налогообложения.

С развитием экономической системы классические принципы налогообложения совершенствовались, корректировались и дополнялись. В результате к настоящему времени оформились современные функциональные принципы налогообложения, отражающие современные требования к налогообложению со стороны государства и налогоплательщиков и основные тенденции налоговой политики. Это:

всеобщность налогообложения;

исключение двойного налогообложения;

стабильность налоговой системы в течение достаточно длительного периода;

простота и ясность системы и процедуры уплаты налогов;

установление размера налога с учетом возможностей налогоплательщика, то есть уровня его доходов;

оптимальность налоговых изъятий, обеспечивающая достаточное финансирование государственных расходов, с одной стороны, и относительно небольшое и равномерно распределенное налоговое бремя для налогоплательщиков – с другой;

минимизация затрат на взимание налогов;

корректировка распределения доходов для обеспечения социальной стабильности в обществе;

соответствие налогообложения структурной политике государства;

воздействие на стабилизацию экономического цикла, уровень занятости, инфляцию.

Налоговый Кодекс Республики Беларусь — это основной документ, регламентирующий в комплексе все направления налоговых отношений в государстве. Налоговый Кодекс упорядочивает все законодательные акты, действующие в налоговой сфере. Он устанавливает систему налогов, сборов, пошлин, взимаемых в бюджет Республики Беларусь, основные принципы налогообложения, регулирует властные отношения по установлению, введению, изменению, прекращению действия налоговых платежей и отношения, возникающие в процессе исполнения налогового обязательства, осуществления налогового контроля, обжалования решений налоговых органов, а также определяет права и обязанности плательщиков, налоговых органов и других участников отношений, регулируемых налоговым законодательством.

 

 

Виды налогов

 В Республике Беларусь устанавливаются республиканские налоги, сборы (пошлины) и местные налоги и сборы.

К республиканским налогам, сборам (пошлинам) относятся:

налог на добавленную стоимость;

акцизы;

налог на прибыль;

налог на доходы иностранных организаций, не осуществляющих деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство;

подоходный налог с физических лиц;

налог на недвижимость;

земельный налог;

экологический налог;

налог за добычу (изъятие) природных ресурсов;

сбор за проезд автомобильных транспортных средств иностранных государств по автомобильным дорогам общего пользования Республики Беларусь;

оффшорный сбор;

гербовый сбор;

консульский сбор;

государственная пошлина;

патентные пошлины;

таможенные пошлины и таможенные сборы.

 

Местные налоги и сборы это:

налог за владение собаками;

курортный сбор;

сбор с заготовителей.

 

 

Курсы валют

23.10.17 24.10.17
EUR Евро 2,3075 2,2959
USD Доллар США 1,9550 1,9539
RUB 100 Российских рублей 3,3984 3,4006
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,4057
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

"Школа новых возможностей" от БПС-Сбербанка

23.10.2017

12-13.10.2017 в рамках проекта БПС-Сбербанка "Школа новых возможностей" прошли семинары для участников и финалистов республиканского молодежного конкурса "100 идей для Беларуси" г. Витебска, а также секретарей учебных заведений ПО "БРСМ" г. Гродно.

Актуальная информация

Методические рекомендации для подготовки к Республиканской олимпиаде по финансовой грамотности!

01.10.2017

Уже 4 раз в Республике Беларусь проходит Республиканская олимпиада по финансовой грамотности для учащихся учреждений общего и среднего образования.

Учебное видео

Финансовая грамотность в школах

Памятка поручителю по кредиту

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Памятка гражданину при получении им кредита

По кредитному договору получатель кредита (кредитополучатель) принимает на себя обязательство вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

До принятия решения о получении кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых предоставляется кредит.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк-кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с условиями кредитования, в том числе с размером процентов за пользование кредитом.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по кредитам разных банков.

Критически оцените свои потребности в получении кредита, а также возможности по его своевременному погашению и уплате процентов, то есть определите какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его содержание. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите все его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

При наличии дополнительных вопросов задайте их представителю банка до подписания кредитного договора.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы кредита и уплате всех причитающихся платежей. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) данных обязательств банк вправе взыскивать их в установленном законодательством порядке.

Учитывайте, что информация о выполнении Вами обязательств перед банком по кредитному договору передается в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной  истории.

Наличие ”плохой“ кредитной истории (информации о несвоевременном исполнении Вами обязательств по кредитному договору) может являться основанием для отказа в предоставлении Вам кредита.

Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

Комментарии и разъяснения по вопросам микрофинансирования

Указом упорядочена деятельность юридических лиц по регулярному предоставлению займов.

С 1 января 2015 года данную деятельность смогут осуществлять только микрофинансовые организации - ломбарды, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, фонды.

Для осуществления деятельности по регулярному предоставлению микрозаймов данные организации должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций, который будет вести Национальный банк, а их руководители соответствовать предусмотренным требованиям к квалификации и деловой репутации.

Указ предусматривает меры, позволяющие обеспечивать защиту прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями. Таким мерами являются дополнительно вводимые Указом существенные условия договоров микрозайма, а также механизм реагирования на нарушение микрофинансовой организацией прав потребителя.  

В целом Указ направлен на обеспечение формирования прозрачных механизмов доступа к финансам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами коммерческих организаций, ремесленниками, субъектами агроэкотуризма или осуществляющих деятельность по ведению личного подсобного хозяйства в целях развития предпринимательской деятельности и деловой инициативы граждан.

 Что такое договор микрозайма? Какие по нему установлены существенные условия?

 В соответствии с пунктом 5 Указа № 325 под договором микрозайма понимается  вид договора займа, по условиям которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами.

В соответствии с пунктом 6 Указа № 325 существенными условиями договора микрозайма, заключаемого микрофинансовой организацией, помимо условий, установленных в соответствии с законодательством, являются:

размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;

право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма и порядок досрочного возврата;

указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма с учетом требований, предусмотренных в части второй, абзацах втором - четвертом части третьей подпункта 3.2 пункта 3 Указа № 325.

Не допускается включение в договор микрозайма условий:

о взимании микрофинансовой организацией с заемщика каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом;

об изменении микрофинансовой организацией в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров;

о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.

Размер неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма не может превышать размер микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.

 Что признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов?

 Деятельность по предоставлению трех и более микрозаймов (займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора) признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов.

Кто может выдавать микрозаймы с 1 января 2015 г.?

 В соответствии с Указом № 325 деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов (трех и более в течение календарного месяца) с 1 января 2015 г. вправе осуществлять только микрофинансовые организации:

потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи,

общества взаимного финансирования,

фонды,

потребительские кооперативы второго уровня,

ломбарды.

Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации после его включения Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований Указа № 325 денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, является незаконной и запрещается.

Можно ли привлекать займы от физических лиц?

C 1 января 2015 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств:

коммерческими микрофинансовыми организациями, некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме фонда, - от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) таких организаций;

некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме потребительского кооператива, - от своих членов, являющихся учредителями, а при соответствии критериям, установленным Национальным банком, - от иных своих членов.

Иные организации, а также индивидуальные предприниматели с 1 января 2015 г. вправе получать в заем (привлекать) денежные средства независимо от суммы от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, не более двух раз в течение календарного месяца.

Какие организации вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам?

С 1 января 2015 г. выдачу микрозаймов физическим лицам вправе осуществлять только ломбарды, зарегистрированные в Республике Беларусь в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия, и только под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований настоящего Указа денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с 1 января 2015 г. в соответствие с пунктом 12 Указа № 325  является незаконной и запрещается. 

Можно ли продлевать договоры займа, заключенные до вступления в силу Указа?

Согласно пункту 2 статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами.

В соответствии с пунктом 14 Указа № 325 заключенные до вступления в силу Указа договоры займа не подлежат приведению в соответствие с нормами Указа и действуют до исполнения сторонами всех обязательств по ним.  

Продление срока возврата предоставленных взаем денежных средств возможно лишь для реструктуризации задолженности исключительно в целях обеспечения возможности погашения её заемщиком.

Кто может являться заемщиками микрофинансовых организаций?

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования,  могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственником имущества, учредителем (участником) коммерческой организации – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.   Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.