При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Улучшение доступа к финансам через повышение финансовой грамотности

04.12.2015

В сентябре 2015 года в рамках совместного проекта Национального банка и Альянса за финансовую доступность "Содействие региональному сотрудничеству в области обеспечения доступа к финансам в Восточной Европе и СНГ" было проведено  исследование  оценки финансовой доступности в Беларуси.

Данные исследования имеют высокую практическую значимость, они помогают определить характеристики и потребности тех групп населения, которые не охвачены или недостаточно охвачены финансовыми услугами, а также барьеры, мешающие людям получить доступ к финансовым услугам и воспользоваться ими.

Такое исследование проводится в Республике Беларусь второй раз (первое исследование проводилось в 2012 году в рамках совместного проекта Национального банка и АФД "Оценка степени доступа к финансам: развитие обоснованной политики доступа к финансам в Беларуси"), что позволяет сделать сравнительный анализ некоторых показателей с целью мониторинга ситуации с доступом населения страны к финансам.

Второе исследование проводилось специалистами государственного научного учреждения "Институт социологии Национальной академии наук Беларуси". В ходе него опрашивалось взрослое население страны в возрасте от 18 лет. Общий объем выборки составил 2500 респондентов из всех областей республики.

Как показало исследование, большинство граждан страны являются потребителями лишь базовых финансовых услуг, среди которых наиболее распространенными  являются текущий банковский счет и дебетовая карта. В группу наиболее востребованных услуг также вошли интернет-банкинг и страхование автотранспортных средств. Наименее популярные у белорусов финансовые услуги и продукты – это акции, кредиты на приобретение автотранспортных средств, займы кредитных кооперативов и небанковских учреждений, кредиты на образование и на сельскохозяйственные нужды, депозитные сертификаты, экспресс-кредиты, ипотека, размещение средств в кредитных кооперативах (этими услугами пользуются менее 5% опрошенных).

Среди услуг кредитования лидируют кредиты на потребительские нужды. Для сбережений и инвестирования белорусы чаще всего пользуются сберегательными счетами и срочными депозитами. Среди услуг страховых компаний наиболее распространены страхование собственности и страхование транспортных средств, в большинстве случаев имеющие обязательный характер. Среди категории различные виды финансовых услуг наиболее распространенными среди жителей и домохозяйств страны являются текущий счет, дебетовая карта и интернет-банкинг.

С целью оценки степени использования финансовых услуг населением Беларуси был рассчитан общий индекс финансовой доступности (TFI-1) для граждан и домохозяйств и вычислены общие индексы финансовой доступности (TFI-2) по видам услуг (расчетно-кассовые, кредитные, сберегательные, страховые).

Общий индекс финансовой доступности (общий уровень охвата финансовыми услугами) в 2015 году составил для индивидов 90,3%, для домохозяйств – 98,6% (в 2012 году общий индекс финансовой доступности был равен для индивидов 85,8%, для домохозяйств – 74,6%). Доля населения, полностью либо практически полностью исключенная из финансового рынка страны, остается достаточно большой – 9,7% граждан вообще не используют финансовые услуги, 22,6% являются пользователями базового уровня (в 2012 году эти показатели составили 14,2% и 38,6% соответственно). Таким образом, в последние несколько лет сложилась положительная тенденция к росту вовлеченности граждан страны в использование финансовых услуг.

Общие индексы финансовой доступности по видам услуг. В наибольшей степени жители страны охвачены расчетно-кассовыми услугами – 85% (в 2012 году этот показатель составил 69,5%). Второе место по распространенности занимают услуги страхования (незначительное изменение). На третьем месте находятся кредитные услуги. Услугами кредитования охвачен примерно каждый четвертый респондент (порядка 24% опрошенных имеют кредит). В наименьшей степени белорусы охвачены услугами, позволяющими делать сбережения и инвестиции (незначительное изменение).

Наиболее популярными парами финансовых продуктов и услуг, используемыми жителями Беларуси, являются расчетно-кассовые услуги в сочетании с услугами страхового, кредитного и сберегательного сегментов финансового рынка.

Уровень использования финансовых продуктов и услуг зависит от социально-демографических характеристик респондентов: опрошенные младшей (16 – 25 лет) и старшей возрастных групп (66 лет и старше), с низким уровнем образования, невысоким социальным положением, проживающие в сельской местности, не имеющие постоянной работы и стабильного дохода, отличаются заметно более низким уровнем использования финансовых услуг и продуктов от представителей остальных групп населения.

Результаты исследований были представлены средствам массовой информации 3 декабря 2015 года в Национальном банке. Данные материалы будут использованы Национальным банком в проводимой работе по развитию финансового рынка, улучшению доступа к финансам и повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь.

 

 

 

 

Курсы валют

15.12.19 16.12.19
EUR Евро 2,3470 2,3470
USD Доллар США 2,1008 2,1008
RUB 100 Российских рублей 3,3592 3,3592
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2716
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Финал чемпионата по управлению бизнесом среди молодежи "Бизнес учения"

26.11.2019

В рамках Всемирной недели предпринимательства состоялись финальные этапы чемпионата по управлению бизнесом среди молодежи "Бизнес учения".

Актуальная информация

Заключительный этап республиканской олимпиады по финансовой грамотности

13.12.2019

13 декабря 2019 г. в Национальном банке собрались самые финансово грамотные молодые люди Беларуси, которые достойно прошли непростой многоступенчатый отборочный тур, чтобы посостязаться за звание лучшего из лучших по финансовым знаниям.

Фильмы и мультфильмы

Включите таксометр - получите оплату!

Памятка поручителю по кредиту

 

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Памятка гражданину при получении им кредита

 

По кредитному договору получатель кредита (кредитополучатель) принимает на себя обязательство вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

До принятия решения о получении кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых предоставляется кредит.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк-кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с условиями кредитования, в том числе с размером процентов за пользование кредитом.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по кредитам разных банков.

Критически оцените свои потребности в получении кредита, а также возможности по его своевременному погашению и уплате процентов, то есть определите какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его содержание. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите все его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

При наличии дополнительных вопросов задайте их представителю банка до подписания кредитного договора.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы кредита и уплате всех причитающихся платежей. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) данных обязательств банк вправе взыскивать их в установленном законодательством порядке.

Учитывайте, что информация о выполнении Вами обязательств перед банком по кредитному договору передается в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной  истории.

Наличие "плохой" кредитной истории (информации о несвоевременном исполнении Вами обязательств по кредитному договору) может являться основанием для отказа в предоставлении Вам кредита.

Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Прежде чем взять деньги в долг

Действительно ли мне так нужна эта вещь в кредит или есть другие варианты ее покупки?

Оцените идею о кредите по шкале «хочу-нуждаюсь». Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Во всех остальных случаях предпочтение следует отдать накопительству.

Могу ли я себе это позволить?

Оцените свои возможности по своевременному погашению всех платежей по кредиту – основного долга и процентов (то есть какую сумму денежных средств вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту). Для этого ознакомьтесь с информацией о суммах ежемесячных платежей, а также с графиком платежей до подписания кредитного договора.

Учел ли я все необходимые риски?

Подумайте, насколько стабильна ваша ситуация. Убедитесь, что у вас есть резервный фонд! Может показаться странным, зачем резервный фонд, если человек собирается взять кредит? Тем не менее, это очень важно! Если завтра человек лишится работы – как же тогда платить по кредиту и одновременно жить? Именно поэтому, до того, как брать кредит, необходимо убедиться, что у вас есть деньги в запасе.

Во сколько мне в общей сложности обойдется купленная в кредит вещь?

Посчитайте сколько денег вы заплатите за пользование кредитом. Зная, сколько потребуется переплатить за выбранный товар или услугу, вам будет легче адекватно, без эмоций принять решение, взвесить все за и против. Кстати, на Едином интернет-портале финансовой грамотности и на многих сайтах банков имеются кредитные калькуляторы.

Чтобы избежать неприятностей, которые могут попортить вам нервы и здоровье, нужно избегать предложений нелегальных кредиторов о быстрых деньгах в Интернете и сомнительных личностей, предлагающих свои услуги через объявления на столбах.

Итак, после всех этих раздумий и тщательной оценки ситуации, если вы все-таки признали решение ВЗЯТЬ КРЕДИТ насущным, то:

Рассмотрите предложения разных банков. Это только на первый взгляд кажется, что условия кредитования во всех банках примерно одинаковые. Условия кредитования, в том числе и процентные ставки по кредитам могут существенно отличаться в разных банках.

Выберите то, что подходит именно вам: размер кредита, срок, способ погашения, требования по залогу и поручительству. Не стесняйтесь обращаться к сотрудникам банка за разъяснением непонятных вам условий и тех моментов, смысл которых вам не ясен.

Тщательно изучите кредитный договор. Вдумчиво прочитайте все пункты кредитного договора, по возможности, возьмите типовую форму кредитного договора домой, и более внимательно изучите условия, устанавливающие ваши обязанности и ответственность.

Помните, что, подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению.

Советы для путешественников

Итак, мошенники могут попытаться  воспользоваться следующим:

Квитанции.  Не оставляйте квитанций от ваших платежных карт на столиках в ресторанах. Не оставляйте платежные квитанции в банкоматах, в мусорных корзинах, на бензозаправках или в других общественных местах. Уничтожайте квитанции, которые вам не нужны. Любые данные в квитанции могут позволить преступникам собрать информацию для фальсификации документов. Сохраняйте копии всех квитанций! Это поможет выявить факт мошенничества, если оно все-таки случилось.

Бумажники. Вместо того, чтобы носить бумажник в кармане брюк или в легкодоступном месте в вашей сумке, используйте сумочку для путешествий, которую можно носить  под  рубашкой. Еще одним вариантом может быть пояс для денег – отличная находка для путешественника. С ним не нужно беспокоиться о сохранности денег, если вы заснете в самолете, или  засмотритесь на местную достопримечательность. 

Сотовые телефоны. Всегда защищайте ваш сотовый телефон паролями, состоящими из сложных комбинаций букв, чисел и специальных знаков. Установите приложения, которые позволят вам использовать GPS отслеживание. Обязательно заблокируйте свой телефон в случае, если он потерян или украден. Добавьте другие меры защиты.

Банковские чеки. Оставляйте чековые книжки дома в запертом сейфе. Как правило, незаконное использование чеков становится возможным в результате их кражи у владельца, мошенничества. Реже встречаются случаи незаконного использования утерянных чеков. Регулярная проверка  вашего банковского счета  – один из самых лучших способов выявления финансового мошенничества!

Телефонные камеры. Будьте осторожны - турист или местный житель с фото камерой  может попытаться сфотографировать вашу платежную карту, водительские права или другие документы, чтобы потом сделать их копию. Поэтому, будьте бдительны! Храните важную личную информацию подальше от взглядов других!

Отели. Запирайте все ценности в сейфах отеля, включая ноутбуки, паспорта и другие документы, которые содержат  личную информацию. Не оставляйте эти предметы у гостиничного портье для  транспортировки или хранения — носите их с собой.

Самолеты. Не оставляйте предметы, которые содержат номера ваших карт или текущих банковских счетов в финансовом учреждении в зарегистрированном багаже. Никогда не носите свой номер социального страхования, будь то местный или зарубежный.

Электронная почта. Не передавайте важную информацию в незашифрованном виде по электронной почте, будьте осмотрительны, нажимая на ссылки в электронных письмах. Относитесь осторожно к ссылкам и интернет-адресам, присланным в незапрашиваемых вами электронных письмах.

Корреспонденция.  Откажитесь от услуг доставки почты, когда вы путешествуете и договоритесь о возобновлении доставки почты только после того, как посетите почтовое отделение по возвращении. Не оставляйте вашу корреспонденцию  в местах общего пользования. По возможности, позаботьтесь и о безопасности вашего почтового ящика. Доступ к вашей корреспонденции должен быть закрыт!

Wi-Fi . Знайте, что многие сети бесплатного Wi-Fi в кафе, отелях и общественных местах не защищены. Избегайте вводить частную информацию, такую как номера банковских счетов или логины на общественных компьютерах. Никогда автоматически не сохраняйте информацию или пароли  и очищайте историю поиска после использования. Если возможно, открывайте отдельное окно для просмотра, которое не будет сохранять пароли, историю или пароли.

Пренебрежение этими нехитрыми советами может позволить ворам получить доступ к вашей личной информации, которое приведет к тому, что они могут использовать ее для открытия банковских счетов, оформления кредитов и получения пособий на ваше имя. Воры также могут использовать ее для получения документов на ваше имя, например, водительских прав или паспорта. Информационные преступники охотятся за информацией о вашем имени, дате рождения, адресе, номере социального страхования, вашем банке и платежной карточке.

Храните персональную информацию в надежном месте, как онлайн, так и оффлайн!