При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!

Как внедрить финансовое образование в школу!

27.05.2016

 25 мая 2016 года в Национальном банке Республики Беларусь прошел семинар для сотрудников сферы образования о подходах к интеграции финансовой грамотности в образовательную систему.

Организатором мероприятия выступил Национальный банк Республики Беларусь при поддержке Международной организации финансового образования детей и молодежи (Child& Youth Finance International (CYFI) в рамках проекта "Передача опыта стран Вышеградской группы в страны Восточного партнерства и развития потенциала и технической экспертизы в области финансового образования для детей и молодежи".  Основной целью проводимого семинара являлось ознакомление с международными практиками внедрения финансового образования в школьные программы и определения подходящей модели внедрения для системы образования Республики Беларусь.

В мире используются различные подходы к интеграции финансовой грамотности в образовательную систему. В большинстве стран элементы финансовой грамотности интегрированы в несколько учебных дисциплин. Другим примером является введение в учебную программу отдельного самостоятельного предмета финансовая грамотность.

С приветственным словом к участникам семинара обратился заместитель председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Калечиц Сергей Валерьевич. В своем выступлении Сергей Валерьевич отметил важность получения финансовых знаний именно в юном возрасте. Он обратил внимание, что сформированные правильные финансовые привычки, помогут молодым людям по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности избежать многих ошибок, а также заложить основу собственной финансовой безопасности и благополучия на протяжении жизни. Сергей Валерьевич поблагодарил сотрудников сферы образования за поддержку в организации и проведении совместных проектов, а Международную организацию финансового образования детей и молодежи за возможность ознакомиться с лучшими мировыми практиками.

От Министерства образования перед участниками семинара выступила Алексеева Александра Александровна, главный специалист Управления общего среднего образования. Александра Александровна отметила значимость финансового образования для каждого человека и рассказала о уже реализованных в Беларуси мероприятиях по повышению финансовой грамотности моложежи.

От Международной организации финансового образования детей и молодежи (Child& Youth Finance International) выступила г-жа Карина Авакян,  региональный советник по Европе и Центральной Азии.

Г-жа Карина Авакян рассказала участникам семинара о самой организации, которую она представляет, структуре и основных направлениях деятельности организации, выделила основные причины внедрения курса финансовой грамотности в школьную программу, определила ключевые принципы преподавания финансового образования в школах.

Изюминкой  семинара  было выступление представителя Центрального банка Бразилии Мойзеса Коэльо, который рассказал про процесс интеграции финансового образования в Национальную стратегию финансового образования в своей стране. Было отмечено, что внедрение основ финансовой грамотности в разные предметы обязательной школьной программы средней школы в Бразилии прошло успешно. Интеграция в начальную школу еще находится на этапе развития; проект был пилотирован в 2014-2015 учебном году в 200 школах в 2 городах и на данный момент проходит оценку.

От Республики Молдова выступила с докладом и презентацией на тему  "Интеграция Социального и Финансового Воспитания в Национальном Куррикулуме" Анжела Кара - доктор педагогики, научный исследователь, заведующая отделом образовательного партнерства Института Педагогических наук Молдовы. Во время выступления она рассказала о приоритетах развития образования XXI века, путях внедрения финансового воспитания в Республике Молдова. В Республике Молдова внедрение финансового воспитания в школьную программу было реализовано путем включения модуля финансовой проблематики в курсы общеобразовательных и профильных дисциплин, а также путем проведения внеурочной работы. 

Сотрудники сферы образования активно участвовали в дискуссии, задавали вопросы спикерам, делились мнением о проделанной работе по повышению финансовой грамотности детей и молодежи в регионах.

Первый проректор Университета банковского дела Украины Анжела Ярославовна Кузнецова поделилась с участниками семинара опытом создания и внедрения в национальную образовательную программу учебно-методического комплекта "Финансовая грамотность". Учебные программы и методические материалы (учебники, учебные пособия, рабочие тетради) для 1-10 классов были предложены для ознакомления участникам семинара.

Методическое обеспечение курса состоит из учебников и рабочих тетрадей для ученика, учебных пособий для учителя. Целью данного курса является системное обучение школьников финансовым знаниям, включая вопросы личных финансов, кредитования, инвестирования, сбережений,  использования платежных карт, страхования и налогооблажения. Курс начал преподаваться в 2012 году для небольшого количества учеников в 13 школах Украины. Сегодня его изучают более 20000 учащихся в 850 учебных заведениях по всей стране. Учитывая большую популярность данного курса, Министерство образования Украины поддержало эту образовательную инициативу и планирует ввести отдельный обязательный предмет финансовой грамотности во всех общеобразовательных учебных заведениях Украины. Для того чтобы обеспечить всех учеников и педагогов учебными пособиями и методическими материалами были созданы их электронные версии, которые содержат графические анимационные файлы, интерактивные задания, тесты, дополнительные материалы для чтения и звуковое дикторское сопровождение.

Международный опыт показывает исключительную важность эффективность финансового обучения в школьном возрасте. Школьники, которые в скором времени станут активными пользователями финансовых услуг, нуждаются в получении базовых знаний об управлении личными финансами перед вступлением во взрослую жизнь. По окончанию семинара Национальным банком и Министерством образования было принято совместное решение о проработке внедрения основ финансового образования в школьную программу.  

Курсы валют

18.12.18 19.12.18
EUR Евро 2,4033 2,4132
USD Доллар США 2,1241 2,1262
RUB 100 Российских рублей 3,1913 3,1849
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2669
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Определены победители республиканской олимпиады по финансовой грамотности среди учащихся

14.12.2018

Названы победители ежегодной республиканской олимпиады по финансовой грамотности среди учащихся X–XI классов.

Актуальная информация

Конкурс по финансовой и цифровой грамотности для выпускников школ!

12.12.2018

Экономический факультет БГУ при поддержке Ассоциации белорусских банков проводит конкурс для старшеклассников "Финансовая и цифровая грамотность поколения Z"! 

Памятка поручителю по кредиту

 

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

Кредитная история

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называются сведения о том, как конкретный человек или организация исполняют взятые на себя обязательства по сделкам кредитного характера и договорам обеспечения (кредит, овердрафт, займ, поручительство, гарантия, залог). Кредитная история хранится в Национальном банке Республики Беларусь. Кредитная история формируется из сведений, которые банки, небанковские кредитно-финансовые организации, микрофинансовые организации, являющиеся сторонами по кредитной сделке, подают в Национальный банк Республики Беларусь. Передать сведения о заключенных договорах финансовые учреждения обязаны в течение 5 рабочих дней с момента совершения операции. Предоставленная финансовым учреждением информация отражается в вашей кредитной истории моментально (информация обновляется онлайн).

Зачем и кому нужна эта информация?

Эта информация, конечно же, очень полезна финансовым учреждениям для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении обязательств потенциальных клиентов. Тем не менее, решение о том, выдавать кредит клиенту или нет, финансовое учреждение принимает самостоятельно: у каждого своя система управления кредитным риском (кто-то предпочитает давать кредиты исключительно надежным заемщикам, а кто-то может и рискнуть). Одним из основных принципов предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Поэтому, чтобы ознакомиться с кредитной историей человека финансовому учреждению необходимо получить его согласие. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Ознакомиться со своей кредитной историей важно и самим гражданам! Во-первых, это может быть полезно, чтобы оценить свои возможности при получении кредита. Во-вторых, следует проверить, не закрались ли в кредитную историю ошибки. Возможно, финансовая организация предоставила недостоверные сведения или, например, какой-то кредит погашен не до конца, но сумма столь небольшая, что кредитор не взыскивает долг, но на кредитную историю это влияет. И, в-третьих, можно посмотреть, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю.

Что содержит кредитная история?

Кредитная история содержит о человеке следующую информацию: личные данные (ФИО, дата рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации); условия заключенных договоров (организация, с которой заключен договор, номер и дата договора, сумма и валюта договора, срок возврата); сведения об исполнении обязательств по договорам (история погашения кредитов, овердрафтов и займов, допущенные просрочки, погашение просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога). сведения о прекращении договоров. Информация предоставляется в виде кредитного отчета! Кредитный отчет – это документ, который содержит в себе информацию, сформированную Национальным банком на основании сведений, входящих в состав кредитной истории. Кроме вышеуказанной информации кредитный отчет также содержит перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату их запроса.

Также для упрощения анализа и интерпретации сведений, содержащихся в кредитной истории, Национальный банк предлагает кредитный скоринг, который рассчитывается на основании разнообразных критериев. Кредитный скоринг представлен тремя позициями: Class – от А до F, который показывает надежность кредитополучателя. С рейтингом А или B, вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D шансы куда ниже, Score – оценка в баллах (от 0 до 400) рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра, PPD – вероятность допущения прострочки (от 0% до 100%). Таким образом, кредитный отчет – это только сухие цифры и факты, никаких запретов на кредитование, плюсиков или минусов, нигде не проставляется, ни прямо, ни косвенно. Решение о предоставлении кредита финансовое учреждение принимает самостоятельно. Банк может полагаться на расчеты, сделанные Национальным банком, а может разрабатывать свои собственные критерии оценки кредитной истории. Поэтому информация о том, что в Национальном банке ведутся, так называемые, черные списки, попав в которые уже невозможно взять кредит – это всего лишь миф.

Что влияет на кредитный скоринг?

При расчете скорбалла испльзуются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками. Следующие причины могут "снизить" скоринговый балл: "Молодая" кредитная история. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл. Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл. Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл. Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах. Чем больше у человека просрочек и чем они длиннее, тем балл ниже. В некоторых случаях скоринговый балл вообще не рассчитывается: Отсутствует кредитная история. Устаревшая история – за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком. В течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

Как узнать свою кредитную историю?

Получить информацию, которая содержится в кредитной истории, очень просто. Это можно сделать двумя способами: Обратиться лично с паспортом в Национальный банк. Получить кредитный отчет может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону, а только при личном присутствии. В Минске за кредитной историей следует обращаться в Кредитный регистр Национального банка (ул. Толстого, 6). В регионах кредитные отчеты предоставляют Главные управления Национального банка по областям. Физические лица – клиенты всех белорусских банков могут также получить свой кредитный отчет в режиме онлайн на сайте Кредитного регистра (www.creditregister.by). Для этого сначала нужно пройти регистрацию в Межбанковской системе идентификации (https://ipersonal.raschet.by/). Получение кредитного отчета в электронном виде особенно актуально для жителей удаленных небольших населенных пунктов. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения (в течение календарного года) – платные. Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Стоимость отчета в электронном виде значительно ниже по сравнению с вознаграждением за предоставление отчета на бумажном носителе (в случае необходимости получения последующих отчетов в течение года).

Можно ли изменить кредитную историю?

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию, с которыми заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в самом Национальном банке. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Например, если в кредитной истории не зафиксирована дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо чтобы финансовое учреждение предоставило данные сведения в кредитную историю, а не просто выдало клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту. Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений по заявлению о внесении изменений в кредитную историю, предоставляется бесплатно.

Национальный банк предупреждает!

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по другим причинам. Повторимся, что Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных. В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь, лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях предусмотренных законодательством с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. 

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.