#деньги #личный бюджет #кредиты #кредитная история

Для того, чтобы кредит стал полезным финансовым инструментом, а не источником проблем, заимствование должно быть "разумным", или рациональным. Разберемся, что это означает.

 

О пользе и вреде кредитов не утихают споры. Одни люди уверены, что кредит, как и любой другой долг, – это однозначно плохо, поскольку деньги нужно возвращать, да еще и с процентами. Другие – что только благодаря заимствованиям можно реализовать амбициозные цели. Есть немало людей, которые гордятся тем, что никогда не берут кредиты и умеют жить по средствам, а другие могут гордиться построенным с помощью кредита домом и тем, что умеют управлять рисками и намного быстрее выстроить свою финансовую независимость. Так как же относиться к кредиту? Хороший он или плохой?

"Хороший" кредит – в фокусе не только цель

Первым делом надо тщательно продумать, а нужен ли вам кредит вообще? Является ли цель, на которую планируется взять кредит, действительно неотложной и обоснованной.

Здесь нужно четко определить, чем является то, на что вы хотите взять кредит – предметом роскоши или "орудием труда". В отличие от "плохих", "хорошие" кредиты работают в вашу пользу. Со знаком "плюс" будет кредит на покупку техники, которая вам нужна для заработка, например, компьютер, инструмент для резьбы по дереву, швейная машина, если с помощью них вы собираетесь зарабатывать деньги. К таковым также относятся, например, кредиты на учебу, поскольку вы инвестируете в получение новых знаний, в собственное развитие, что принесет вам в будущем доход.

"Хорошим" считается тот кредит, который позволяет получить то, чего вы не можете достичь другим способом. Иногда кредит является единственной возможностью обзавестись собственным жильем или приобрести автомобиль.

Аргументом «за» явится и то, если вы сразу начнете пользоваться приобретенными благами. Например, покупка квартиры в кредит вместо ее аренды.

Также надо помнить, что "хороший" кредит может стать "плохим", если ситуация вдруг изменится, например, вы лишитесь работы. Поэтому чтобы свести риск к минимуму, нужно хорошо подумать, насколько стабильна ваша ситуация, убедится, что у вас есть резервный фонд; проанализировать предложения нескольких банков и выбрать кредит, который соответствует вашим потребностям и вариантам погашения.

«Плохой» кредит – жизнь не по средствам

"Плохие" кредиты увеличивают ваши расходы, не увеличивая активы. Доступность покупки за счет кредита может спровоцировать приобретение вещей, которые вам не по карману или в которых нет острой необходимости. На смену короткой радости обладания вещью нередко приходят большие проблемы. Надо всегда помнить, что, пользуясь кредитом, вы платите за покупку больше. И чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше расходы по нему. А это ограничивает ваши финансовые возможности в будущем.

В основном это относится к кредитам на развлечения, на свадьбу, на отпуск, на покупку предметов интерьера. Опасные кредиты зачастую появляются в результате иррациональных желаний – похвастаться, выставить себя в лучшем свете.

Цены на технику постоянно снижаются, продавцы желают получить за нее деньги как можно скорее, вместо того, чтоб нести убытки, если товар залежится в магазине. Именно это обстоятельство породило такое разнообразие кредитных предложений на приобретение бытовой техники, в том числе электроники. А между прочим вы, наверняка, без труда смогли бы накопить на эти вещи, правильно распределив свой бюджет.

Ни в коем случае также нельзя брать кредит для инвестиций. Ведь инвестиции – это дело рискованное. Не исключено, что вложение денег не принесет ожидаемого дохода, а кредит придется отдавать в любом случае.

Кроме того, стоит отказаться от идеи кредитования, если получить деньги вас просит другой человек, которому отказали в банке. Ведь дружба – это совсем не гарантия возврата долга. И финансово помогать даже самым близким людям стоит так, чтобы не подвергать себя риску.

Очень "плохим" долгом будет являться, если вы воспользуетесь предложением нелегальных кредиторов о быстрых деньгах в интернете или через объявления на столбах. Кроме очень высоких процентов, которые придется выплачивать, вы также рискуете потерять деньги, свои персональные данные, а также попортить нервы и здоровье.

В любом случае, нельзя брать на себя кредитные обязательства, если у вас нет стабильных источников дохода либо если предполагаемый платеж будет занимать слишком значительную часть вашего ежемесячного бюджета.

Таким образом, кредит – это эффективный инструмент, позволяющий намного быстрее реализовать поставленные задачи. Но важно пользоваться кредитными деньгами разумно, и знать - когда заимствование полезно, а когда следует его избегать!