#деньги #личный бюджет #финансовый рынок #микрофинансирование

В этой статье рассмотрим особенности получения займа в ломбарде и обратим внимание на возможные риски, чтобы еще больше не усугубить финансовое положение.

Часто люди в трудной ситуации, когда у них срочная потребность в деньгах, готовы заложить свои личные вещи ради временной финансовой поддержки.

Что такое ломбард

Ломбарды – это коммерческие микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы физическим лицам под залог ценных вещей.

Согласно законодательству, ломбарды имеют право не только выдавать микрозаймы под залог движимого имущества, но и заниматься торговлей вещами, бывшими в употреблении, и их хранением. 

 

Ломбарды обязаны предоставлять информацию о своей работе и финансовом состоянии, размещая её в своих офисах и на сайте. Также законодательство требует от ломбардов строго соблюдения правил рекламы, которая должна точно отражать условия микрозайма и не вводить людей в заблуждение.

 

Что такое договор микрозайма

Для того получить микрозайм в ломбарде, нужно заключить письменный договор. Это соглашение, по которому одна сторона (организация) дает физлицу (заемщику) деньги взаймы, а тот обязуется вернуть их вместе с процентами или без них. Сумма займа не может превышать 15 000 базовых величин.

 

Основные условия, которые обязательно должны быть в договоре микрозайма, – это размер процентов, которые заемщик платит за использование денег, право заемщика досрочно погасить займ, условия для его получения. При этом указывать цель займа необязательно.

 

Ломбарду запрещено включать в договор условия, которые увеличивают нагрузку на заемщика, например, увеличение процентов в одностороннем порядке и штрафы за досрочное погашение.

 

Сумма процентов не может превышать двухкратное значение самой суммы займа, а штрафы должны быть не больше его половины.

Заемщик всегда может вернуть микрозаем досрочно, по собственной инициативе, а в договоре это должно быть прописано, как это сделать. Неустойки за это не могут быть предусмотрены.

 

Процесс получения микрозайма

Для оформления микрозайма в ломбарде понадобится паспорт и имущество, которое вы хотите заложить (это может быть, например, телефон, ювелирные изделия или автомобиль).

Процесс состоит их следующих шагов:

  • Ломбард бесплатно проводит оценку стоимости вещи, и вам выдается соответствующая сумма денег.
  • Вы приносите залоговую вещь в ломбард и заключаете договор, в котором устанавливается срок микрозайма.
  • По окончании срока, определенного договором, вы должны вернуть микрозайм и оплатить проценты.

Важно помнить, что информация обо всех микрозаймах, выданных ломбардом, передается в Кредитный регистр Нацбанка, и это отражается на вашей кредитной истории.

 

Плюсы ломбардов

Ломбарды могут быть удобным вариантом для решения временных финансовых проблем, т.к. обладают следующими плюсами:

 

Быстрая выдача денег. Микрозайм ломбарда выделяется среди прочих способов заимствовования тем, что деньги можно получить здесь и сейчас. В отличие от банковских кредитов, где оформление заявки может занять дни, в ломбарде все проходит достаточно быстро: вы приносите вещь, ее оценивают, и вы сразу получаете нужную сумму.

 

Минимальные требования к клиенту. Для получения микрозайма не потребуется справка о доходах или поручители. Все, что нужно – это документ, удостоверяющий личность, и само имущество, которое вы собираетесь заложить.

 

Гибкость условий. У человека есть возможность выбора оптимальных сроков и размера платежей. Ломбарды часто идут навстречу клиентам, предлагая пролонгацию займа или изменение графика выплат.

 

Сохранение права на имущество. Закладывая свои ценности, вы не лишаетесь своего имущества окончательно. Вместо продажи вещей, которые вам дороги или потенциально могут понадобиться позже, вы можете заложить их в ломбард и получить деньги, а потом вернуть его после погашения долга.

 

Минусы ломбардов

Тем не менее, очень важно помнить, что заем в ломбарде – это крайняя мера, когда срочно нужны деньги на короткий срок. Цена обращения в ломбард высока:

Высокие процентные ставки. Услуги ломбардов достаточно дорогие, Процентные ставки высокие, особенно если сравнивать с банковскими кредитами. Это делает долговую нагрузку ощутимой, особенно если кредит берется на длительный срок.

 

Кроме того, в рекламе ломбард может указать дневную или месячную процентную ставку, которая на первый взгляд кажется совсем небольшой, однако в годовом выражении будет значительно превышать банковский процент. Например, 0,5% в день – это 183% годовых! Обращайте внимание именно на годовую процентную ставку – ломбард обязан указывать ее в договоре.

 

Низкая оценка и ограниченный ассортимент залога. Часто вещи оцениваются значительно дешевле их рыночной стоимости. Ломбарды действуют с учетом риска невозврата, поэтому предлагают суммы, существенно меньше той, которую вы могли бы получить при продаже.

Не каждое имущество подходит для залога. Чаще всего ломбарды принимают золото, серебро, бытовую технику, смартфоны и прочие товары, которые могут быть быстро реализованы.

 

Короткие сроки возврата. Ломбарды чаще всего предоставляют микрозаймы на короткий период. Это значит, что вам придется оперативно найти деньги для возвращения долга.

 

Риски потери имущества. Если вы не сможете своевременно вернуть микрозайм с процентами, ломбард оставляет за собой право продать заложенное вами имущество.

 

Однако, следует знать, если ломбард продаст заложенную вещь, например, драгоценности, и выручка превысит сумму долга заемщика, то разницу между этими суммами ломбард обязан вернуть заемщику, своевременно его проинформировав.

 

Если вы, оценив все плюсы и минусы, все-таки решаете воспользоваться услугами ломбарда, есть несколько вещей, о которых следует помнить...

 

1. Перед тем, как обращаться в ломбард, нужно убедится, что он работает легально. Список ломбардов, которые включены в реестр микрофинансовых организаций, размещен на сайте Национального банка.

2. Внимательно изучите договор и приложения к нему до подписания. Обращайте внимание на годовую процентную ставку.

3. Постарайтесь максимально сократить срок микрозайма, в противном случае долговая нагрузка может быть слишком велика.

4. Вовремя возвращайте взятый в ломбарде микрозайм: сумма штрафа за просрочку платежа немалая, хоть его размер и лимитирован законодательством.

5. Если вы не успеете выкупить вещь в установленный срок, ломбард получит право продать ее. Решение о продаже имущества принимается ломбардом не ранее, чем через месяц после даты, когда нужно было вернуть займ согласно договору.

 

Пользуясь услугами ломбарда, стоит обязательно взвесить все "за" и "против". Необходимо оценить все риски такого заимствования, чтобы не попасть впросак. Проверка лицензирования, условий сделки, репутации ломбарда, а также осведомленность о своих правах и обязанностях помогут обеспечить вашу безопасность.