#личный бюджет #кредиты

Приобрести товар, не имея на руках достаточной суммы сегодня не представляет труда. Разберемся, какие формы рассрочки существуют и каковы "подводные камни".

Система "покупай сейчас – плати потом" прочно вошла в нашу жизнь и причинами популярности выступают маркетинговые кампании, активная реклама, перемещение процедуры оформления в онлайн (читай – упрощение и повышение доступности) и другое.

Помимо кредитов магазины, интернет-площадки и отдельные производители часто предлагают приобрести товар в рассрочку. Разберемся, какие формы рассрочки существуют и каковы "подводные камни".

Итак, какие же способы приобрести товар сразу, а выплаты отложить, не привлекая традиционный кредит?

1. "Рассрочка-хамелеон"

Рассрочка, которую предлагают в гипермаркетах, магазинах бытовой техники, часто по факту является обычным кредитом. Деньги за вас перечисляет банк, а проценты номинально выплачивает магазин. Номинально потому, что их сумма уже заложена в цену товара. Если взять сумму ежемесячных платежей по предлагаемой рассрочке, то сумма окажется гораздо выше, чем обычная цена товара (часто магазины маскируют такой ход за, например, "скидкой", которая не действует при покупке в рассрочку).

2. "Финансовый наркотик"

Карты рассрочки позволяют приобрести товар в пределах установленного картой лимита, а выплаты растянуть на несколько месяцев в зависимости от суммы покупки и условий конкретного магазина. Главное отличие карт рассрочки от кредитных карт в том, что проценты по ним платит не покупатель, а продавец. Покупать в рассрочку по карте можно не везде, а лишь в магазинах-партнерах банка (есть карты-исключения). Из-за этого цены на ряд товаров будут выше, чем при оплате дебетовой картой или наличными.

3. Рассрочка "от первого лица"

Часто производители или фирменные магазины предлагают оплатить товар частями. Это самый "честный" вариант рассрочки, переплат, как правило, нет – продавец просто соглашается подождать.

Главный нюанс здесь в том, что часто право собственности на товар переходит к покупателю только после полной оплаты. То есть, если вы не сможете исполнить обязательства по погашению такой рассрочки, то, возможно, вам придется вернуть товар продавцу.

 

Как же уберечь себя от вероятных неприятностей при пользовании различными видами рассрочек?

Первый совет – самый важный – возможность оплаты в рассрочку не должна быть ключевым фактором принятия решения о покупке. Нужно прежде всего ориентироваться на свои потребности, а потом уже выбирать подходящую форму оплаты.

Второй совет – нет смысла покупать в рассрочку недорогие товары повседневного спроса, поскольку большое количество мелких рассрочек сложнее контролировать. Именно небольшие по сумме потребительские кредиты и рассрочки – лидеры в списках невозвратных кредитов. "Всего лишь сорок рублей в месяц, я на проездной билет трачу больше", – думает покупатель, забыв, что у него еще три такие же рассрочки по сорок рублей, и вот незаметно платежи по ним "съедают" уже 50% его дохода.

Третий совет – если решили оформить рассрочку у поставщика – почитайте отзывы в Интернете о вашем потенциальном контрагенте – не было ли случаев недобросовестного поведения с его стороны в отношении покупателей.

Четвертый совет – помните, что использование карт рассрочки может исказить восприятие ценности денег. Хороший способ понять ограниченность денег как ресурса – это жить по средствам и не влезать в долги. А постоянный доступ к дополнительным незаработанным деньгам снижает вашу способность реально оценивать свой доход и планировать расходы.