#деньги #личный бюджет #инвестиции #вклады (депозиты)

Порядок в финансах – это основа достатка и благополучия. Начало нового года – идеальное время для того, чтобы обзавестись полезными привычками в личных финансах  и в следующем году улучшить свою финансовую ситуацию.

В данной статье мы рассмотрим шесть шагов, предприняв которые, вы сможете оценить свои активы и обязательства, минимизировать долги и ненужные траты, зарабатывать больше, создать подушку безопасности и приступить к инвестированию. 

Шаг 1. Цели, приоритеты, мечты

Если вам трудно вести сухой список доходов и расходов, попробуйте создать историю вокруг вашего личного бюджета. Представьте, что вы герой своей финансовой новеллы и у вас есть большие мечтания. И ваша финансовая история о том, как лично вы добиваетесь своих целей.

Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и иметь сроки выполнения (как правило, долгосрочные и краткосрочные). Например, вашими целями может стать накопление средств к началу лета на поездку всей семьей с бюджетом 2000 рублей, или покупка через 7 лет собственной квартиры в новом районе города стоимостью, например, 120 тыс. рублей, или создание через полгода финансового резерва в сумме 3000 рублей, или сокращение в определенный срок своих долгов на 50 процентов. Хорошая и важная для вас цель будет мотивировать сама по себе.

Шаг 2. Оцените свои активы и обязательства. Составьте план

Следующим шагом в наведении порядка является оценка текущей финансовой ситуации. Для этого проведите внутренний аудит своего бюджета. Важно проанализировать все-все траты, даже самые мелкие. Это поможет вам увидеть, на что вы тратите свои деньги и какие расходы можно уменьшить или исключить. 

При оценке личных активов учитывайте все имущество, которым вы обладаете: недвижимость, автомобили, счета в банке, ценные бумаги и другие активы. Также учтите свои обязательства – ипотеку, кредиты, задолженности перед друзьями или родственниками.

Составьте план, в котором определите, конкретные подзадачи по достижению целей. Дело в том, что без четкого плана действий мы не видим путь, по которому можно прийти к цели. Сделайте первый шаг!

Шаг 3. Минимизируйте долги и откажитесь от ненужных трат

Третьим шагом является минимизация долгов и отказ от ненужных трат. Если у вас есть кредиты, стремитесь погасить их полностью или рефинансировать на более выгодных условиях. Постарайтесь уменьшить количество кредиторов, это позволит проще управлять платежами. Пересмотрите также все сервисы по подписке – возможно, вы можете отказаться от некоторых из них. Посмотрите, соответствует ли тарифный план мобильной связи и пакет интернета оптимальным для ваших потребностей – возможно, существуют более выгодные предложения.

Шаг 4. Придумайте, как увеличить доход

Четвертый шаг – это поиск путей увеличения дохода. Рассмотрите возможности повышения своей квалификации или переквалификации, монетизации хобби, создания или увеличения источников пассивного дохода. 

Например, прохождение обучения может открыть возможности для карьерного роста и, как следствие, повышения заработной платы. Даже если оплачивать обучение вам приходится за счет собственных средств, в большинстве случаев, это оправданное вложение.

Шаг 5. Создайте "подушку безопасности"

Если у вас нет финансовой "подушки безопасности", приступите к ее созданию. Определите, какого размера подушка безопасности вам необходима в случае финансовых трудностей и продумайте, как и в каком размере вы будете откладывать деньги. Можете использовать различные финансовые инструменты, такие как депозиты или инвестиции с низким уровнем риска.

Обычно оптимальный размер финансовой "подушки безопасности" определяется, как сумма эквивалентная вашим доходам за 3-6 месяцев. Соответственно, если ваш доход составляет 1 500 рублей, то для уверенности и психологического комфорта желательно накопить минимум 4 500 рублей, в идеале 9 000 рублей. 

Шаг 6. Инвестируйте!

Последний шаг – инвестиции. Как только у вас накопится небольшая сумма, постарайтесь ее инвестировать. Не допускайте, чтобы деньги лежали без дела. Проектам с сомнительной надежностью или спорным активам, нужно предпочесть менее рискованный вариант, например, банковский депозит.

Процент дохода, который лучше инвестировать для физического лица, может варьироваться в зависимости от финансовых целей, терпимости к риску и инвестиционного опыта человека. Обычно рекомендуется выделять 10–20% от доходов на инвестиции. 

Однако, помните, что инвестирование – это, в любом случае, рискованное занятие, поэтому перед принятием решения обязательно изучите этот вопрос, проведите анализ и проконсультируйтесь с профессионалами.

Пройдя эти шесть шагов, вы можете  быть уверенным в своем финансовом благополучии в 2024 году. И помните, что для того, чтобы навести порядок в финансах не стоит ждать 1 января. Начните действовать прямо сейчас. 

Желаем вам благополучного Нового года!