Кредитные каникулы: что это такое и как их получить?

Слово "каникулы" еще с детства ассоциируется с беззаботными деньками, когда можно расслабиться и забыть о рутинных обязанностях. Каникулы, к слову, бывают не только школьными, но и кредитными.

Разберемся, как устроен механизм предоставления кредитных каникул и в каких случаях банк может устроить кредитополучателю "вакации".

Что такое кредитные каникулы?

Под кредитными каникулами понимается период, в течение которого клиенту предоставляется отсрочка выплат по кредиту. Можно сказать, что банк использует данный механизм, чтобы поддержать клиента. Важно понимать, что банк заинтересован в том, чтобы вы исполнили свои обязательства по уплате кредита и процентов.

В случае предоставления кредитных каникул, платежи по кредиту переносятся на более поздний срок по сравнению с тем, который указан в договоре. Это может касаться как возврата основного долга, так и уплаты процентов по кредиту.

По каким основаниям можно получить кредитные каникулы?

Установленного законодательно перечня оснований для получения кредитных каникул нет. Для лучшего понимания разделим уважительные причины, на основе которых банк может принять положительное решение, на несколько групп.

Первая группа причин связана со снижением доходов кредитополучателя. Это может случиться, например, если вас перевели на неполную ставку, отправили в неоплачиваемый отпуск или сократили на работе. Снижение доходов более, чем на 30% станет для банка сигналом, что клиенту нужна поддержка.

Вторая группа причин связана с проблемами со здоровьем у вас или членов вашей семьи. Производственные травмы, профессиональные заболевания, приобретенная инвалидность, которые привели к потере трудоспособности, также могут стать уважительной причиной для предоставления кредитных каникул. Если проблемы со здоровьем у членов вашей семьи, то банк также может пойти вам навстречу

К третьей группе можно отнести непредвиденные крупные расходы. Дорожно-транспортное происшествие, пожар или иные чрезвычайные обстоятельства могут повлечь большие траты. Когда доходы клиента резко снижаются или у него возникают непредвиденные расходы, кредитные каникулы помогают уменьшить нагрузку на бюджет и справиться с финансовыми трудностями, избежать просрочек по кредиту, сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Кредитные каникулы как способ сохранения лояльности

Когда банк открыто говорит о том, что может предоставить кредитные каникулы в случае форс-мажора, это не может не располагать к себе клиентов.

Какие действия нужно предпринять, чтобы оформить кредитные каникулы?

Если ваша финансовая стабильность пошатнулась, не стоит откладывать на долгий срок общение с банком по вопросу кредитных каникул. Чем раньше начнется ваш диалог, тем больше шансов на то, что банк пойдет вам навстречу. Помните, что банку требуется время на рассмотрение заявления об отсрочке платежей. Важно, чтобы на момент подачи заявления у вас не было просроченной задолженности.

Для получения кредитных каникул нужно:

1. Изучите условия кредитного договора, в том числе разделы, касающиеся запроса на кредитные каникулы. Ознакомьтесь с процедурой обращения в банк, если она зафиксирована в договоре.

2. Посетите официальный сайт банка и найдите раздел, где предоставляется возможность подать заявление о предоставлении отсрочки. Часто на сайтах банков есть специальная форма, которую нужно заполнить.

3. Свяжитесь с консультантом банка, используя доступный способ связи: это может быть звонок в контакт-центр или онлайн-форма обращения на сайте. Задайте вопросы о процедуре получения кредитных каникул и уточните, какой пакет документов вам следует собрать для подтверждения ухудшения финансового положения.

4. Соберите необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Например, копии приказов о простое, справка о составе семьи, выписка из медучреждения. На всякий случай, подготовьте несколько заверенных копий документов.

5. Напишите заявление об отсрочке платежей по кредиту, используя форму, предложенную банком, или в произвольной форме. Приложите подтверждающие документы или их копии к заявлению.

Еще раз подчеркнем, что до того, как запросить кредитные каникулы в банке, важно не допускать просрочек по платежам. По окончании кредитных каникул важно вернуться к исполнению договорных обязательств с банком: аккуратно и в срок вносите ежемесячный платеж, чтобы сохранить хорошую кредитную историю и доверительные отношения с банком.

Очевидно, что кредитные каникулы являются важным инструментом для тех, кому понадобилась временная «передышка» в выполнении кредитных обязательств. В случае финансовых трудностей всегда стоит обсудить возможность получения кредитных каникул с банком, чтобы найти наиболее подходящее для обеих сторон решение.