#кредиты #кредитная история

Знакомые или родственники просят стать поручителем по кредиту? Стоит ли соглашаться только потому, что неудобно отказать?

Кто такой поручитель и почему он понадобился?

Поручиться по кредиту – значит взять на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в случае, если эти обязательства не сможет выполнить кредитополучатель.

Банк прибегает к поручительству, чтобы снизить свои риски при выдаче денег кредитополучателю. Отношения между банком и поручителем закрепляются договором поручительства. Пакет документов, которые запрашивает банк от поручителя, почти такой же, как и у кредитополучателя. У поручителя проверяется кредитная история и финансовое состояние, поскольку поручитель становится гарантом, что банку будут возвращены деньги, если кредитополучатель не сможет выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Соглашаясь стать поручителем по кредиту, не думайте, что вы просто оказываете добрую услугу своему приятелю или знакомому. Всегда надо четко представлять последствия таких решений и осознавать ответственность, которую вы возлагаете на себя.

Помните, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене) и должен будет также, как и кредитополучатель оплатить расходы банка, связанные с взысканием долга и ряд других расходов, которые прописываются в кредитном договоре, если кредитополучатель отказался от выплат по кредиту.

Прежде, чем ставить подпись на договоре

Перед подписанием договора поручительства его надо тщательно изучить. По возможности, надо взять договор поручительства и кредитный договор, по которому поручаетесь, домой и внимательно их прочитать. Убедится, что данные документы не содержат условий, о которых вам не известно или смысл которых не понятен.

Следует оценить свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств. То есть какую сумму денег исходя из личного бюджета вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого вы поручаетесь, или каким имуществом можете рассчитаться в случае невыплат по кредиту вашего знакомого.

Что нужно знать о том, за кого вы поручаетесь?

Тщательно изучите всю информацию о человеке, который берет кредит. Выясните, есть ли у него задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была или имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам. Раз уж ваш друг или знакомый обратился к вам с просьбой о поручительстве, будет правильным попросить его ознакомить вас с его кредитным отчетом, который можно получить, обратившись в Кредитный регистр Национального банка. Кредитный отчет потенциальному поручителю могут выдать, если человек, о котором мы хотим узнать, дал на это согласие.

Если поручитель выяснил, что у кредитополучателя была или в настоящее время существует просроченная задолженность по погашению кредита (или по исполнению иных обязательств), задайте себе вопрос: «Готов ли я поручиться за такого человека?».

Помимо этого, подумайте, является ли разумной и обоснованной та цель, на которую кредитополучателю необходимы деньги, и сравните условия предоставления данного кредита с другими предложениями. Ответьте для себя на вопрос, взяли бы вы кредит на такую сумму с такими же условиями? И дали бы вы лично сумму запрашиваемого кредита в долг вашему знакомому?

Если вы не уверены в каких-то моментах, это стоит откровенно обсудить с человеком, который приглашает вас быть поручителем. Чем честнее и заранее будут выяснены все вопросы, тем лучше. Не стесняйтесь также задавать интересующие вас вопросы банку о кредите и поручительстве.

Виды ответственности при поручительстве

Выделяют два вида ответственности при поручительстве: солидарную и субсидиарную.

При солидарной ответственности, если человек, который взял кредит, не заплатил очередной платеж, то это должен сделать поручитель вместо него. Банк может потребовать сделать выплаты по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя сначала требование к кредитополучателю. Или же предъявить требование к выплате и к кредитополучателю и к поручителю одновременно.

При субсидиарной ответственности банк, перед тем как предъявлять требование к поручителю, должен предъявить требование прежде кредитополучателю. Свои требования по выплате кредита и процентов по нему банк выставляет поручителю только в том случае, если должник отказался либо не в состоянии платить по кредиту из-за финансовой несостоятельности на данный момент.

Не только обязанности, но и права

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поэтому поручитель может потребовать взыскания уплаченной им суммы с кредитополучателя. Если тот не соглашается вернуть деньги добровольно, поручитель может обратиться в суд. Там он может требовать возмещения всех своих убытков. Поэтому обязательно надо сохранять все документы: кредитный договор, договор поручительства, квитанцию об уплаченной за должника сумме, и все остальные документы и квитанции. Если ни кредитополучатель, ни поручитель не платят по кредиту, тогда банк вправе обратиться в суд.

Повлияет ли поручительство на получение собственного кредита?

Информация об обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя передается банком в Кредитный регистр Национального банка для формирования его кредитной истории. При рассмотрении вашего заявления на получение кредита, банк будет оценивать вашу кредитоспособность с учетом ваших обязательств по договору поручительства.