ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ.
Важным условием банковского вклада является величина процентной ставки. Процентная ставка по банковскому вкладу отражается в процентах годового дохода, независимо от суммы вклада.
Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).
Простой процент – процент, начисляемый на сумму вклада исходя из срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью без учета ранее начисленных на вклад процентов.
Сумма денежных средств, причетающаяся к выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:
∑% = Деньги + Деньги x Процент x Дни
100 x 365(6)
где деньги – сумма денежных средств на счете вклада, процент – годовая процентная ставка, дни – количество дней, за которые начисляется процент.
То есть если Вы оформляете депозит на 12 месяцев под 30% годовых и кладете на счет 5 000 000 белорусских рублей, то сумма денежных средств, причитающихся к возврату по окончании срока вклада, в случае если депозит не предполагает капитализации, составит:
∑% = 5 000 000 + 5 000 000x30x 365 = 6 500 000
100 x 365(6)
Сложный процент (капитализация) – процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов с учетом срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью.
Наличие данного условия в договоре означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно), без Вашего участия, добавлены к основной сумме вклада и тоже будут приносить доход.
Сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада при начислении сложных процентов рассчитывается по формуле:
∑% = Деньги x ( 1 + Процент x Дни ) n
100 x 365(6)
где n – количество периодов, за которые в течение срока вклада начисляются проценты.
Например, сумма вклада 5 000 000 белорусских рублей, срок вклада 12 месяцев, начисление процентов по ставке 30% годовых с ежеквартальной капитализацией, n = 4 так как за срок вклада проценты будут начислены 4 раза. Посчитаем, что в квартале 91 день.
В этом случае сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада(она состоит из суммы вклада с процентами) составит:
∑% = 5 000 000 x ( 1 + 30 x 91 ) n = 6 672 242
100 x 365(6)
Таким образом, сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада с ежеквартальной капитализацией процентов (во втором случае) больше на 172 242 белорусских рубля.