При использовании информации, размещенной на сайте fingramota.by, ссылка на сайт обязательна!


1. Мир денег

Перевод с польского А.И. Болточко, Н.И. Влазнюк
Регистр, Либеральный клуб, Минск 2016 г.
2016 г., Страниц: 148
Количество скачиваний: 33

Захватывающая и остроумная книга "МИР ДЕНЕГ" (финансовая грамота) предлагает читателям задуматься над вопросами, поднимаемыми авторами, чтобы изменить свое финансовое состояние к лучшему.

Содержание книги "Мир денег":

  • Глава 1. Что такое деньги?
  • Глава 2. Для чего мы работаем?
  • Глава 3. Как пробираться сквозь джунгли свободного рынка?
  • Глава 4. Деньги объединяют или разобщают?
  • Глава 5. Почему одни страны богатые, а другие бедные?
  • Глава 6. Зачем мы платим налоги?

Грошык i таямнiчы кошык. Азбука фiнансавай граматнасцi ад "Беларусбанка"

Уладзiмiр Лiпскi
Адукацыя i выхаванне, Мiнск, 2017
2017 г., Страниц: 80
Количество скачиваний: 78

Грошик и тайная корзинка. Азбука финансовой грамотности от "Беларусбанка" (на белорусском языке)

Герой рассказа Грошик знакомит детей со своими приключениями в Стране финансов, дает уроки финансового образования, знакомит с денежной энциклопедией. Книга интересная, может использоваться для семейного чтения, проведения бесед в школах и детских садах.

Денежная азбука

Антипенко Ольга
ЗАО "БелКП-ПРЕСС"
2013 г., Страниц: 64
Количество скачиваний: 1062

"Денежная азбука" - это книжка о финансовой грамотности для школьников и их родителей. Из нее Вы узнаете, как появились деньги, как устроена банковская система и как правильно пользоваться банковскими услугами. 

Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей.

Евгения Блискавка
Четыре четверти
2014 г., Страниц: 80
Количество скачиваний: 706

Эта книга — практический учебник по финансовой грамотности для ваших детей. Она поможет объяснить ребенку, что такое деньги и какова их ценность, сколько стоит труд, почему невозможно покупать все, что хочется, и ответить на другие сложные вопросы. А главное — с ней вы научитесь вместе с детьми искать и находить способы управлять своими деньгами так, чтобы все мечты раньше или позже исполнялись!

Книга "Дети и деньги" доступна по ссылке http://homecredit.by/financial_literacy/book/hkb_deti_i_dengi_text_final.pdf.

Детям о налогах

Валентина Шаповалова
"Пачатковая школа"
2015 г., Страниц: 48
Количество скачиваний: 258

Книга знакомит детей с экономическим устройством и системой налогообложения Беларуси, объясняет важность уплаты налогов вовремя и на что они расходуются.

Купилки из копилки

БПС-Сбербанк
...
2017 г., Страниц: 24
Количество скачиваний: 194

Нескучная и очень полезная книга о деньгах. 

Из этой книги ребята узнают, как появились деньги и откуда они берутся, зачем люди ходят в банк и как вести себя в банке.

Малыши смогут найти простые ответы на сложные вопросы: можно ли потратить больше денег, чем у тебя есть? Что такое кредит? Как растут деньги? Бывают ли деньги невидимыми?

Книга "Купилки из копилки" научит детей пользоваться интернет-банкингом, банкоматом и даст несколько полезных советов, как пользоваться деньгами разумно.  

 

 

Советы для путешественников

02.09.2016
Разделы: Планирование личного бюджета

Вне зависимости от того, путешествуете ли вы для отдыха или по делам, всегда важно быть бдительным, чтобы не стать жертвой мошенников, которые могут попытаться воспользоваться вашими личными данными в своих интересах. Следуя нашим советам, вы уменьшите вероятность попадания в неприятные ситуации. 

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

07.04.2016
Разделы: Безналичный расчёт

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Комментарии и разъяснения по вопросам микрофинансирования

25.02.2015
Разделы: Планирование личного бюджета

30 июня 2014 г. подписан Указ Президента Республики Беларусь № 325 "О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций".

Данный Указ устанавливает правовые основания осуществления деятельности по привлечению и (или) предоставлению денежных средств взаймы.

О развитии операций финансовой аренды (лизинга) для физических лиц

11.02.2015
Разделы: Планирование личного бюджета

Если о кредитах населению страны известно уже практически все: как брать, сколько платить и где искать подводные камни, то понятие лизинга выглядит не таким знакомым.

Примеры крупных и нестандартных страховых выплат, которые были произведены физическим лицам страховыми организациями

05.08.2014
Разделы: Страхование и налоги

За первое полугодие 2014 года белорусские страховщики выплатили по страховым случаям 1 триллион 522 миллиарда рублей. Белорусская ассоциация страховщиков провела опрос страховых организаций о крупных и нестандартных страховых выплатах, которые были произведены в этот период физическим лицам.

Осторожно! Финансовая пирамида.

15.07.2014
Разделы: Деньги

Финансовая пирамида – это способ получения дохода за счет постоянного привлечения денежных средств от новых участников и их перераспределения без проведения хозяйственной или иного вида деятельности. Как распознать финансовую пирамиду?

ГЛАВА 6

Количество скачиваний: 5

Зачем мы платим налоги? Государство - это не только флаг, герб и гимн. Это также власть, избираемая гражданами и от их имени принимающая много важных решений.  Что такое государственный бюджет и почему не все можно купить самостоятельно - про это читайте в шестой главе книги "Мир денег".

ГЛАВА 5

Количество скачиваний: 8

ГЛАВА 5  "Почему одни страны богатые, а другие бедные?" Эта глава расскажет об экономике вчера и сегодня, о том, от чего зависит богатство страны и почему одни страны производят современные автомобили, а другие торгуют природными ресурсами, такими как уголь или нефть и почему все меньше людей работает в сельском хозяйстве.
 

ГЛАВА 4

Количество скачиваний: 10

ГЛАВА 4 "Деньги объединяют или разобщают?" книги "Мир денег", изданной Либеральным клубом. Из этой главы ребята узнают, почему конкуренция между компаниями выгодна клиентам, кто на самом деле устанавливает цены на товары и услуги, кто решает, сколько продавать товаров и оказывать услуг, кто и как помогает тем, у кого нет работы.

ГЛАВА 3

Количество скачиваний: 22

ГЛАВА 3 "КАК ПРОБИРАТЬСЯ СКВОЗЬ ДЖУНГЛИ СВОБОДНОГО РЫНКА?" книги "Мир денег", изданной Либеральным клубом. Эта глава о том, как не дать рекламе себя обмануть, почему люди берут деньги в долг, сколько можно взять в долг, чтобы не иметь проблем, для чего люди делают сбережения, стоит ли хранить деньги в банке, все ли банки так надежны.

ГЛАВА 2

Количество скачиваний: 34

Вторая глава книги "Мир денег" поможет детям ответить на вопросы: Что делают мама или папа, когда говорят, что идут на работу? Что такое работа? Все ли работают? И почему одни зарабатывают больше, а другие меньше? Почему некоторые работают на кого-то, а другие создают свои фирмы?

ГЛАВА 1

Количество скачиваний: 74

Читайте первую главу замечательной книги "Мир денег", которая называется "ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ". И вы узнаете - какие деньги более удобные, имеют ли деньги свою цену, кто изготавливает деньги, можно ли напечатать столько денег, сколько каждому необходимо, о разных деньгах в разных государствах и другое.

Курсы валют

21.05.18 22.05.18
EUR Евро 2,3550 2,3483
USD Доллар США 1,9938 2,0022
RUB 100 Российских рублей 3,2176 3,2031
Корзина валют (USD, EUR, RUB) 0,2614
Проверь свою финансовую грамотность

Новости

Финансовая и цифровая грамотность поколения Z

21.05.2018

19 мая 2018 года в стенах экономического факультета БГУ состоялся финал IV Конкурса выпускников школ Беларуси "Финансовая и цифровая грамотность поколения Z".

Актуальная информация

ИНТЕРВЬЮ С ПОБЕДИТЕЛЕМ КОНКУРСА СТУДЕНЧЕСКИХ РАБОТ 2017

04.05.2018

Национальный банк и Министерство образования традиционно объявили о проведении конкурса на лучшую работу по экономической тематике среди студентов вузов.

Учебное видео

Александра Герасименя о дистанционном банковском обслуживании

Памятка поручителю по кредиту

 

Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, если это не сможет сделать кредитополучатель, за которого он поручается. Договор заключается между банком и поручителем.

В случае если Вам предложили выступить поручителем по кредиту, следует четко осознавать, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, если иной размер обязательств не предусмотрен договором поручительства.

Перед подписанием договора поручительства тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите договор поручительства и кредитный договор, по которому Вы поручаетесь домой. Убедитесь, что данные документы не содержат условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Оцените свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств, то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого Вы поручаетесь.

Внимательно изучите всю информацию о кредитополучателе, выясните, есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была и (или) имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам, займам и другим договорам. За данной информацией Вы можете обратиться в Кредитный регистр Национального банка, подав заявление на получение кредитного отчета. Кредитный отчет может быть получен только с согласия лица, информация о котором предоставляется. Согласие должно быть оформлено в присутствии уполномоченного работника структурного подразделения Национального банка Республики Беларусь, которое является местом предоставления кредитных отчетов. Кредитополучатель может самостоятельно обратиться в Кредитный регистр Национального банка с целью получения своего кредитного отчета и предоставить его Вам для ознакомления.

Подписав договор поручительства, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному с лицом, за которого Вы поручились.

Информация о Ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной истории. Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Памятка гражданину при получении им кредита

По кредитному договору получатель кредита (кредитополучатель) принимает на себя обязательство вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

До принятия решения о получении кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых предоставляется кредит.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк-кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с условиями кредитования, в том числе с размером процентов за пользование кредитом.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по кредитам разных банков.

Критически оцените свои потребности в получении кредита, а также возможности по его своевременному погашению и уплате процентов, то есть определите какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его содержание. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите все его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

При наличии дополнительных вопросов задайте их представителю банка до подписания кредитного договора.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы кредита и уплате всех причитающихся платежей. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) данных обязательств банк вправе взыскивать их в установленном законодательством порядке.

Учитывайте, что информация о выполнении Вами обязательств перед банком по кредитному договору передается в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь для формирования Вашей кредитной  истории.

Наличие ”плохой“ кредитной истории (информации о несвоевременном исполнении Вами обязательств по кредитному договору) может являться основанием для отказа в предоставлении Вам кредита.

Кредитный отчет из Вашей кредитной истории может быть предоставлен Вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение (платная услуга).

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек, разработанные Национальным банком Республики Беларусь

Соблюдение держателем банковской платежной карточки настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

О развитии операций финансовой аренды (лизинга) для физических лиц

Основной причиной такой ситуации являлась недоступность лизинговых сделок для населения не для предпринимательских целей. Лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Сейчас, с принятием Указа Президента Республики Беларусь № 99 "О вопросах регулирования лизинговой деятельности" с 1 сентября 2014 г. заключение договоров лизинга может осуществляться и с физическими лицами. Таким образом, для населения появляется альтернативный источник удовлетворения спроса на долгосрочное финансирование, в частности приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

 

 

 

Несмотря на то, что природа понятий "кредита", "лизинга" и "аренды" схожа – получение дорогостоящего товара, не имея на руках необходимой суммы – существуют их отличия.

Так что же такое лизинг и каково его отличие от кредита и аренды?

Большинство потребителей сталкивалось с проблемой приобретения дорогостоящего товара при недостаточности личных средств. Для ее решения можно воспользоваться следующими вариантами приобретения данного товара:

1. в кредит;

2. в лизинг;

3. в аренду.

Рассмотрим преимущества и недостатки обозначенных вариантов.

Итак, потребитель приобретает дорогостоящий товар в кредит.

 

 

 

В данном случае гражданин занимает деньги у банка и выплачивает ему на протяжении определенного кредитным договором срока сумму основного долга и проценты за пользование этими деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка товар становится собственностью гражданина. Иногда условиями договора могут быть предусмотрены некоторые ограничения по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения физическим лицом дорогостоящего товара в кредит является переход права собственности на приобретенный товар с момента его приобретения.

Следует отметить, что на сегодняшний день спрос населения на кредиты существенно снизился. Это связано с достаточно высокими процентными ставками на данные ресурсы.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит видится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг – это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (гражданина, индивидуального предпринимателя, или юридического лица) по его поручению.

 

 

 

При приобретении товара в лизинг, гражданин обращается в лизинговую организацию с просьбой приобрести для его личного пользования конкретный товар у конкретного продавца и заключает договор лизинга с лизинговой организацией. При этом существенным условием договора купли-продажи товара, приобретаемого для передачи в лизинг, является указание на то, что товар предназначен для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является лизингодателем, гражданин, для которого приобретается товар, – лизингополучателем, а приобретаемый товар – предметом лизинга. Лизинговая организация покупает для лизингополучателя выбранный им товар либо за счет своих собственных средств либо привлекает для этого банковский кредит (или заем от юридических лиц), а затем передает этот товар во временное владение и пользование лизингополучателю. В зависимости от желания гражданина договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него. При этом на протяжении действия договора лизинга право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, а в конце срока лизинга, если товар приобретается им в собственность, – выкупную стоимость. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности и заключается основное различие между лизингом и кредитом, поскольку при лизинге гражданин (лизингополучатель) в течение всего срока лизинга пользуется товаром, и право собственности переходит к нему лишь при уплате всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга.

Вместе с тем, несмотря на то, что предмет лизинга не является собственностью лизингополучателя, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие (по сравнению с требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным кредитополучателям).

Во-вторых, в договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

Кроме того, ставки по сделкам лизинга могут быть ниже ставок по банковским кредитам. В частности, лизинговая организация может приобрести требуемый товар как за свои собственные средства, так и за счет банковского кредита. Ставки по долгосрочным кредитам (свыше 1 года) для юридических лиц сегодня ниже, чем для физических лиц. Так, фактически за январь – август 2014 г. ставка по кредитам для юридических лиц составила 30,6 процента, для населения – 36,8 процента. Соответственно, у лизинговой организации больше возможностей привлечь банковские кредиты на более выгодных условиях по сравнению с физическими лицами, которые априори выступают более рисковым сегментом для банков.

 

 

 

Лизингодатель имеет возможность приобрести и в дальнейшем обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита.

Однако на сегодняшний день для широкой востребованности лизинга имеется существенный сдерживающий фактор. Это необходимость уплаты НДС с сумм уплаченных лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, тогда как платежи по кредитам освобождены от данного налога. То есть, физическое лицо, приобретая, к примеру, автомобиль за счет банковского кредита, уплачивает только сумму НДС, включенную продавцом в стоимость реализуемого транспортного средства, в то время как приобретая его в лизинг, помимо НДС, включенного в стоимость автомобиля, необходимо уплатить также и НДС, которым облагаются лизинговые платежи. В результате происходит существенное удорожание стоимости приобретаемого в лизинг товара.

В этой связи по инициативе Национального банка Министерством финансов совместно с Министерством по налогам и сборам подготовлены изменения в Налоговый кодекс, предусматривающие освобождение от НДС лизинговых платежей в части вознаграждения (дохода) лизингодателя и инвестиционных расходов лизингодателя, за исключением инвестиционных расходов, включенных в стоимость предмета лизинга.

Освобождение от НДС для физических лиц будет способствовать фактическому выравниванию условий налогообложения операций лизинга и кредитования, что позволит гражданам приобретать жилье, недвижимость, предметы длительного пользования в лизинг на более выгодных условиях.

 

Еще одним вариантом приобретения дорогостоящего товара при отсутствии достаточного объема средств является аренда. Так, при наличии у арендодателя требуемого гражданину товара заключается договор аренды. Исключительным отличием лизинга от аренды является то, что при лизинге предмет покупается лизинговой организацией для конкретного получателя, а при аренде предмет уже есть в наличии у арендодателя, то есть его покупка произошла до момента обращения гражданина и никак с ним не связана. То есть гражданин берет в аренду тот товар, который уже есть в наличии у арендодателя. Собственником данного товара также является арендодатель.

 

 

 

Также следует отметить, что в случае, когда договор лизинга не предусматривает по его окончании выкуп предмета лизинга, то товар (предмет лизинга) возвращенный лизингодателю может быть сдан в аренду.  Таким образом, основным достоинством аренды является ее стоимость, она, как правило, ниже стоимости кредита и лизинга. Однако существенным недостатком данного вида приобретения товара является то, что данный товар может не в полной мере соответствовать требованиям потребителя, а также не являться новым (только что приобретенным).

Еще одним важным отличием лизинга от аренды является тот, что при лизинге претензии по качеству, комплектности предмета лизинга (иным требованиям, вытекающим из договора купли-продажи предмета лизинга) могут предъявляться к продавцу самим лизингополучателем, тогда как при аренде – только арендодателем.

Из рассмотренных выше вариантов каждый потребитель сам выберет наиболее приемлемый для него. Но, отвечая на вопрос нужен ли в принципе населению лизинг и будут ли эти операции пользоваться спросом, безусловно можно ответить, что лизинг не для предпринимательских целей представляется перспективным при удовлетворении наиболее социально значимых потребностей для физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Это, например, приобретение жилья, автомобилей, дорогостоящей бытовой техники.